Odpowiedź zależy od Twoich stóp procentowych. Jeśli oprocentowanie kredytu hipotecznego jest bardzo niskie, może lepiej jest zaoszczędzić na studia w planie 529, który zarabia wyższe oprocentowanie. Jeśli odliczasz odsetki od kredytu hipotecznego od federalnych podatków dochodowych, zwróć uwagę na stopę procentową kredytu hipotecznego po opodatkowaniu.
Z finansowego punktu widzenia zwykle najlepiej jest zainwestować swoje pieniądze, zamiast przeznaczać dodatkową gotówkę na szybszą spłatę kredytu hipotecznego. Oczywiście życie to nie tylko zimne, twarde liczby. Istnieje wiele powodów, dla których możesz zdecydować się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego lub zwiększenie inwestycji.
Ogólnie rzecz biorąc, spłata kredytu hipotecznego powinna zwiększyć szanse Twojej córki na pomoc finansową i wysokość potencjalnej paczki. Bezpłatny wniosek o federalną pomoc dla studentów, znany jako FAFSA, nie uwzględnia wszystkich twoich aktywów przy ustalaniu oczekiwanego wkładu rodziny i jej uprawnień do pomocy.
Jeśli oprocentowanie pożyczki studenckiej jest wyższe, zaoszczędzisz więcej pieniędzy, spłacając je - i unikając odsetek - niż inwestując. Jeśli oprocentowanie pożyczki studenckiej jest niższe niż 6%, lepszym rozwiązaniem jest przeznaczenie dodatkowych pieniędzy na emeryturę lub konto maklerskie na inwestycje niezwiązane z emeryturą.
Zwykle możesz wybrać miesięczną nadpłatę lub spłatę części salda jedną kwotą ryczałtową. Przepłacenie kredytu hipotecznego oznacza również, że szybciej zgromadzisz kapitał w swoim domu i uzyskasz lepsze stawki. Na przykład przy 10-procentowym depozycie średnia dwuletnia stała stopa wynosi 2.69 proc.
Refinansowanie obniżające stopę procentową zmniejsza stopę zwrotu z przyszłych dodatkowych płatności, co może skłonić pożyczkobiorcę do ograniczenia lub wstrzymania takich płatności. Jednak główną motywacją do dokonywania dodatkowych płatności wydaje się być szybsze wyjście z zadłużenia, a refinansowanie tego nie zmieni.
1. Przedterminowa spłata kredytu hipotecznego wiąże się z dużym kosztem alternatywnym. ... Innym kosztem alternatywnym jest utrata szansy na inwestowanie na giełdzie. Jeśli przeznaczysz całą swoją dodatkową gotówkę na spłatę kredytu hipotecznego, stracisz szansę na uzyskanie wyższych zwrotów i skorzystanie ze złożonego wzrostu, inwestując na giełdzie.
Oprócz utraty motywacji, w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego, wiążesz również kapitał w aktywa niepłynne. Jeśli nie masz bardzo zróżnicowanej wartości netto, posiadanie dużego kapitału w postaci kapitału własnego domu może być złe. Twój dom może zawalić się podczas następnej burzy lub spalić się w pożarze.
Największą wadą spłaty kredytu hipotecznego jest zmniejszenie płynności. O wiele łatwiej jest uzyskać pieniądze z inwestycji lub konta bankowego niż uzyskać pieniądze z kapitału własnego, który zbudowałeś w swoim domu.
Jeśli Twoje pożyczki są w dobrej kondycji, to świetna wiadomość! Możesz wrócić do szkoły. Mimo to powinieneś sprawdzić, ile jesteś winien. Jeśli masz duże zadłużenie, rozważ spłatę jego części, zanim wrócisz do szkoły - zbyt duży zadłużenie może oznaczać wyższe oprocentowanie nowej pożyczki.
Większość uczelni nie będzie dbać o to, czy jesteś właścicielem domu, i nie będzie liczyć kapitału własnego, jeśli go posiadasz. Dzieje się tak, ponieważ większość szkół korzysta z federalnego wniosku o pomoc, bezpłatnego wniosku o federalną pomoc dla studentów (FAFSA), który nie pyta rodziców, czy są właścicielami domu.
Po spłaceniu - lub ustaleniu zwrotu - nadwyżki, będziesz mógł otrzymać dodatkową federalną pomoc dla studentów (zakładając, że nie osiągnąłeś maksymalnych kwot dla wszystkich programów, do których jesteś uprawniony).
Jeszcze bez komentarzy