Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
Samodzielne równoważenie portfela, bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego, nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
Zwykle najlepszą opcją jest traktowanie całego portfela jako jednego i ponowne zbilansowanie kont uprzywilejowanych podatkowo, abyś mógł zostawić swój rachunek podlegający opodatkowaniu w spokoju. ... Zostaw podatnika w spokoju i dokonaj ponownego zbilansowania swoich kont uprzywilejowanych podatkowo, aby utrzymać równowagę całego portfela.
Ponieważ równoważenie może wiązać się ze sprzedażą aktywów, często skutkuje obciążeniem podatkowym - ale tylko wtedy, gdy odbywa się to w ramach konta podlegającego opodatkowaniu. Sprzedaż tych aktywów na koncie uprzywilejowanym podatkowo nie będzie miała wpływu podatkowego.
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Przyjrzyjmy się szczegółowo każdemu krokowi.
Carey radzi, aby przynajmniej raz w roku zrównoważyć swój portfel, najlepiej mniej więcej w tym samym dniu. Możesz również zdecydować się na bardziej okresowe, np. Kwartalne. ... Inwestor, który dokonuje bilansowania kwartalnie, sprzedawałby obligacje i kupował akcje, aby wrócić do portfela 60/40.
Zazwyczaj zrównoważone portfele są podzielone na akcje i obligacje, równo lub nachylone do 60% akcji i 40% obligacji. Portfele zrównoważone mogą również utrzymywać niewielki składnik rynku pieniężnego lub pieniężnego do celów płynności.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Jeszcze bez komentarzy