Oto dokładnie, jak wybrać inwestycje dla swojego 401 (k)
Skorzystaj ze zrównoważonych funduszy w podejściu do alokacji środka drogi. Zrównoważony fundusz alokuje twoje 401 (k) składek zarówno na akcje, jak i obligacje, zwykle w proporcji około 60% akcji i 40% obligacji. O funduszu mówi się, że jest „zrównoważony”, ponieważ bardziej konserwatywne obligacje minimalizują ryzyko akcji.
Oto pięć sposobów, aby chronić swoje gniazdo 401 (k) przed krachą na giełdzie.
Przeniesienie aktywów 401 (k) do obligacji może mieć sens, jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego lub ogólnie jesteś bardziej konserwatywnym inwestorem. Może to jednak z czasem potencjalnie kosztować rozwój Twojego portfela.
Wycofanie pieniędzy z emerytury w wieku 28 lat jest jak tworzenie własnego krachu na giełdzie, nawet jeśli giełda gwałtownie rośnie. Zapłacisz 10-procentową karę za wcześniejszą wypłatę pieniędzy pobranych z planu 401 (k), a także wszelkie dochody Roth IRA, których dotkniesz.
Ponieważ Twoje 401 (k) jest powiązane z pracodawcą, kiedy rzucisz pracę, nie będziesz już w stanie do niej przyczyniać się. Ale pieniądze już na koncie nadal należą do Ciebie i zwykle mogą pozostać na tym koncie tak długo, jak chcesz - z kilkoma wyjątkami.
To powiedziawszy, chociaż każdy plan 401 (k) jest inny, składki zgromadzone w ramach twojego planu, które są zdywersyfikowane między inwestycjami w akcje, obligacje i gotówkę, mogą zapewnić średni roczny zwrot w zakresie od 3% do 8%, w zależności od tego, jak alokujesz swoje fundusze na każdą z tych opcji inwestycyjnych.
Wypróbuj te strategie, aby zwiększyć swoje konto 401 (k) i zminimalizować ryzyko 401 (k) strat.
Wysoka kwota 401 tys. W wieku 50 lat oznacza agresywne oszczędności
Po wpłaceniu maksymalnie 401 tys. Rocznie, spróbuj przekazać co najmniej 20% swojego dochodu po opodatkowaniu po wpłacie 401 tys. Na swoje rachunki oszczędnościowe lub emerytalne.
Dla większości ludzi 401 (k) jest lepszym wyborem, nawet jeśli dostępne opcje inwestycyjne są mniej niż idealne. Aby uzyskać najlepsze wyniki, możesz trzymać się funduszy indeksowych, które mają niskie opłaty za zarządzanie.
Podczas gdy plany 401 (k) są cenną częścią planowania emerytalnego dla większości U.S. pracownicy, nie są idealni. Wartość planów 401 (k) opiera się na koncepcji uśredniania kosztów w dolarach, ale nie zawsze jest to wiarygodna teoria. Wiele planów 401 (k) jest drogich ze względu na wysokie koszty administracyjne i koszty prowadzenia dokumentacji.
Jeszcze bez komentarzy