Kluczowe wnioski. Roth IRA lub 401 (k) ma największy sens, jeśli masz pewność, że na emeryturze dochód jest wyższy niż obecnie. Jeśli spodziewasz się, że Twój dochód (i stawka podatkowa) będzie niższy na emeryturze niż obecnie, lepiej jest założyć konto tradycyjne.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
2) To również nie jest opłata, ale będziesz potrzebować wystarczającej ilości pieniędzy, aby kupić dowolne inwestycje w swoim Roth IRA. Niektóre fundusze inwestycyjne mają minimalną inwestycję w wysokości 1000 USD lub wyższą (chociaż po dokonaniu tej początkowej inwestycji zazwyczaj możesz dodać do swojej inwestycji mniejsze kwoty - tak małe, jak, powiedzmy, 20 USD).
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli myślisz, że po przejściu na emeryturę będziesz w wyższym przedziale podatkowym, lepszym wyborem może być Roth IRA. Będziesz płacić podatki teraz, po niższej stawce, i wypłacać fundusze wolne od podatku na emeryturze, gdy jesteś w wyższym przedziale podatkowym.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Jeśli zarabiasz zbyt dużo pieniędzy, aby wesprzeć Rotha, nie wszystko jest stracone. Zamiast tego możesz przyczynić się do opłacenia IRA, który jest dostępny dla każdego, bez względu na to, ile zarabia. (Ta składka jest dokonywana z dolarów po opodatkowaniu, pieniędzy, które zostały już opodatkowane.)
Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.
Ile podatku zapłacisz za konwersję Roth IRA? Załóżmy, że jesteś w 22% przedziale podatkowym i przelicz 20 000 USD. Twój dochód za rok podatkowy wzrośnie o 20 000 USD. Zakładając, że nie popchnie Cię to do wyższego przedziału podatkowego, będziesz winny 4400 USD podatku od konwersji.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Możesz wpłacać składki do swojego Roth IRA po ukończeniu 70 ½ roku życia. Możesz pozostawić kwoty w swoim Roth IRA tak długo, jak żyjesz. Podczas zakładania konto lub renta musi być oznaczona jako Roth IRA.
Ogólnie rzecz biorąc, nie ma minimalnego salda wymaganego do rozpoczęcia finansowania Roth IRA. Niezależnie od tego, czy jesteś gotów wpłacić 100, czy 1000 USD, możesz to zrobić bez ponoszenia żadnej kary lub opłaty.
IRS otrzyma powiadomienie o nadwyżce składek IRA poprzez otrzymanie formularza 5498 od banku lub instytucji finansowej, w której IRA lub IRA zostały ustanowione.
Jeszcze bez komentarzy