Aby pomóc tym rodzinom, wymieniliśmy sześć typowych sposobów oszczędzania na studia oraz najważniejsze wady i zalety każdego z nich:
Kolumna Medium zakłada roczną składkę w wysokości 15 000 USD do 18 roku życia z 6.2% składanego rocznego zwrotu. Celem jest zaoszczędzenie 500 000 dolarów na dziecko do czasu rozpoczęcia studiów. Po ukończeniu 18 roku życia 100 000 dolarów rocznie ma opłacać studia, dopóki plan 529 nie osiągnie 0 w wieku 25 lat.
Jeśli aktywa w 529 zostaną wykorzystane na coś innego niż kwalifikowane wydatki na edukację, będziesz musiał zapłacić zarówno federalny podatek dochodowy, jak i 10-procentową karę od zarobków. (Ciekawostką na marginesie jest to, że jeśli beneficjent otrzyma pełne stypendium na studia, kara za pobranie gotówki jest zniesiona.)
Wiele osób oszczędzających na studia wybiera plany 529 jako narzędzia inwestycyjne i to nie bez powodu. Plany 529 oferują korzyści podatkowe, które mogą pomóc przeznaczyć jeszcze więcej dolarów na wydatki na edukację. Dostępnych jest wiele planów i nie jesteś ograniczony tylko do planu własnego stanu.
W ankiecie Sallie Mae z 2018 r. „How America Saves for College” rodzice przewidywali, że oszczędności pokryją średnio 29% kosztów studiów ich dziecka. Jeśli planujesz zaoszczędzić, aby zapłacić za 30% czteroletniego uczęszczania dziecka do college'u, w naszym przykładzie z góry, będzie to około 47,520 USD.
Plan 529 może oznaczać mniejszą pomoc finansową.
Największą wadą planu 529 jest to, że uczelnie biorą go pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o pomocy finansowej. Oznacza to, że Twoje dziecko może otrzymać mniejszą pomoc finansową, niż byś potrzebował w innym przypadku.
Roth IRA
Inną alternatywą 529, aby odłożyć pieniądze na studia i zainwestować je w celu uzyskania potencjalnie większego zwrotu, jest wykorzystanie konta przeznaczonego na emeryturę, takiego jak Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają ludziom oszczędzać i inwestować pieniądze po opodatkowaniu.
Prawda czy fałsz: stracę pieniądze, jeśli moje dziecko nie pójdzie na studia lub nie otrzyma stypendium i nie będzie potrzebować wszystkich pieniędzy. Fałszywe. Nie tracisz niewykorzystanych pieniędzy w planie 529. ... Możesz wypłacić kwotę jakichkolwiek nagród stypendialnych z 529 bez kary; federalne i stanowe podatki dochodowe od zarobków nadal obowiązują.
W większości przypadków Twój plan 529 będzie miał minimalny wpływ na kwotę otrzymywanej pomocy i w rezultacie pomoże ci bardziej niż zranieniem. Istnieje również kilka kroków, które możesz podjąć, aby zwiększyć kwalifikowalność swojego dziecka do otrzymania pomocy finansowej dla studentów.
Możesz sfinansować edukację dla innych beneficjentów lub całkowicie wypłacić pieniądze. Wypłaty z konta 529 na kwalifikowane wydatki na szkolnictwo wyższe są wolne od federalnych (i ewentualnie stanowych i / lub lokalnych) podatków dochodowych.
Posiadanie wielu planów 529 jest dobrym rozwiązaniem dla niektórych rodzin, podczas gdy inni uważają, że tylko jeden plan lepiej odpowiada ich potrzebom. Planując strategię oszczędzania w college'u, aby uwzględnić 529 kont oszczędnościowych, pamiętaj o jeszcze jednej rzeczy: co zrobisz z pozostałymi pieniędzmi, jeśli Twoje dzieci nie wykorzystają ich wszystkich na studia.
Trudno znaleźć idealny pojazd oszczędnościowy. Ale niedoskonałe oszczędzanie pieniędzy jest nadal znacznie lepsze niż ich całkowity brak. Z jednej strony do pomocy finansowej Twojego dziecka zostanie odliczonych 529 pieniędzy. Z drugiej strony plan 529 oferuje oszczędności podatkowe i kontrolę.
Plany 529 należące do rodziców nie są jednak uważane za dochód ucznia, ale raczej aktywa przeznaczone na edukację. Ze względu na to rozróżnienie plany 529 należące do dziadków mogą zmniejszyć kwotę pomocy finansowej, którą student może otrzymać.
Jeszcze bez komentarzy