Federalna ustawa o ochronie właścicieli domów daje Ci prawo do usunięcia PMI z kredytu mieszkaniowego na dwa sposoby. Możesz uzyskać „automatyczne” lub „ostateczne” zakończenie PMI przy określonych kamieniach milowych kapitału własnego domu lub możesz zażądać usunięcia PMI, gdy osiągniesz 80 procent kapitału własnego.
Możesz poprosić o anulowanie PMI wcześniej, jeśli dokonałeś dodatkowych płatności, które zmniejszają saldo kapitału hipotecznego do 80 procent pierwotnej wartości domu. ... Musisz mieć dobrą historię płatności i być na bieżąco z płatnościami.
Jednym ze sposobów pozbycia się PMI jest po prostu wzięcie ceny zakupu domu i pomnożenie jej przez 80%. Następnie spłać swój kredyt hipoteczny do tej kwoty. Więc jeśli zapłaciłeś za dom 250 000 $, 80% tej wartości to 200 000 $. Gdy spłacisz pożyczkę do 200 000 USD, możesz usunąć PMI.
W zależności od Twojej pierwszej wpłaty i kiedy po raz pierwszy zaciągnąłeś pożyczkę, składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA (MIP) zwykle trwa 11 lat lub okres spłaty pożyczki. MIP nie odpadnie automatycznie. Aby usunąć MIP z pożyczki FHA, będziesz musiał refinansować do innego programu hipotecznego po osiągnięciu 20% kapitału.
Niektóre spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe mogą zrezygnować z PMI dla kwalifikujących się wnioskodawców. Kredyty hipoteczne typu piggyback. Pożyczki dla lekarzy.
Przed zakupem domu najlepiej byłoby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na 20% zaliczki. Jeśli nie możesz, możesz bezpiecznie założyć, że pożyczkodawca zmusi Cię do zabezpieczenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) przed podpisaniem pożyczki, jeśli zaciągasz konwencjonalny kredyt hipoteczny.
Co ma z tym wspólnego wartość twojego domu? Ogólnie rzecz biorąc, możesz poprosić o anulowanie PMI, gdy osiągniesz co najmniej 20% kapitału własnego w swoim domu. ... Ale możesz również osiągnąć ten 20% punkt odniesienia szybciej dzięki rosnącym wartościom nieruchomości w Twojej okolicy - lub inwestując w ulepszenia domu.
Nie wszyscy właściciele domów muszą refinansować, aby pozbyć się ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Właściciele domów z tradycyjnymi pożyczkami mają najłatwiejszy sposób na pozbycie się PMI. To ubezpieczenie kredytu hipotecznego automatycznie zniknie, gdy pożyczka osiągnie 78% stosunek wartości kredytu do wartości (co oznacza, że masz 22% kapitału w domu).
PMI, wraz z innymi kwalifikującymi się formami składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, można było odliczyć od podatku tylko przez rok podatkowy 2017 jako wyszczególnione odliczenie. ... Oznacza to, że jest dostępny dla lat podatkowych 2019 i 2020, a także z mocą wsteczną dla podatków 2018.
Dostawca musi automatycznie zakończyć PMI, gdy saldo kredytu hipotecznego osiągnie 78 procent pierwotnej ceny zakupu, pod warunkiem, że masz dobrą sytuację i nie przegapiłeś żadnych zaplanowanych spłat kredytu hipotecznego. Pożyczkodawca lub podmiot obsługujący muszą również zatrzymać PMI w połowie harmonogramu spłat.
Składka FHA na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP)
Opłacasz roczną składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, czyli MIP, w miesięcznych ratach przez cały okres trwania pożyczki FHA, jeśli odłożysz mniej niż 10%. Jeśli odłożysz ponad 10%, zapłacisz MIP przez 11 lat.
Freddie Mac szacuje, że większość pożyczkobiorców zapłaci od 30 do 70 dolarów miesięcznie składek PMI za każde pożyczone 100 000 dolarów. Twoja ocena kredytowa i stosunek wartości kredytu do wartości (LTV) mają duży wpływ na Twoje składki PMI. Im wyższa zdolność kredytowa, tym zazwyczaj niższy jest wskaźnik PMI.
Jeszcze bez komentarzy