Wcześniejsze zakończenie PMI Kiedy już masz kredyt hipoteczny przez kilka lat, możesz pozbyć się PMI poprzez refinansowanie - to znaczy zastąpienie obecnego kredytu nowym - chociaż będziesz musiał zważyć koszty refinansowania przed kosztami dalszego opłacania składek na ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Aby usunąć PMI lub prywatne ubezpieczenie hipoteczne, musisz mieć co najmniej 20% kapitału w domu. Możesz poprosić pożyczkodawcę o anulowanie PMI, gdy spłacisz saldo kredytu hipotecznego do 80% pierwotnie oszacowanej wartości domu. Gdy saldo spadnie do 78%, osoba obsługująca kredyty hipoteczne jest zobowiązana do wyeliminowania PMI.
Co ma z tym wspólnego wartość twojego domu? Ogólnie rzecz biorąc, możesz poprosić o anulowanie PMI, gdy osiągniesz co najmniej 20% kapitału własnego w swoim domu. ... Ale możesz również osiągnąć ten 20% punkt odniesienia szybciej dzięki rosnącym wartościom nieruchomości w Twojej okolicy - lub inwestując w ulepszenia domu.
Ogólnie rzecz biorąc, PMI spadnie automatycznie, gdy stosunek kredytu do wartości osiągnie 78% lub gdy osiągniesz punkt pośredni okresu kredytowania. Aby anulować PMI, „zazwyczaj trzeba osiągnąć poziom 80% w odniesieniu do wartości kredytu do wartości (LTV)” - mówi Scott.
Użyj „samodzielnego” pierwszego kredytu hipotecznego i spłacaj PMI, aż LTV kredytu hipotecznego osiągnie 78%, kiedy to PMI będzie można wyeliminować. 1 Użyj drugiego kredytu hipotecznego. Najprawdopodobniej spowoduje to niższe początkowe koszty kredytu hipotecznego niż płacenie PMI.
Przed zakupem domu najlepiej byłoby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na 20% zaliczki. Jeśli nie możesz, możesz bezpiecznie założyć, że pożyczkodawca zmusi Cię do zabezpieczenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) przed podpisaniem pożyczki, jeśli zaciągasz konwencjonalny kredyt hipoteczny.
Tradycyjnym sposobem uniknięcia płacenia PMI w przypadku kredytu hipotecznego jest zaciągnięcie pożyczki typu „piggyback”. W takim przypadku, jeśli możesz odłożyć tylko 5% na swój kredyt hipoteczny, zaciągasz drugi kredyt hipoteczny na 15% salda pożyczki i łączysz je w celu uzyskania 20% zaliczki.
Im większe połączone czynniki ryzyka, tym wyższy koszt PMI, podobnie jak w przypadku wzrostu stopy kredytu hipotecznego, gdy powiązana pożyczka staje się bardziej ryzykowna. Jeśli więc dom jest nieruchomością inwestycyjną z niskim wynikiem FICO, koszt będzie wyższy niż w przypadku podstawowego miejsca zamieszkania z doskonałą oceną kredytową.
Jednym ze sposobów pozbycia się PMI jest po prostu wzięcie ceny zakupu domu i pomnożenie jej przez 80%. Następnie spłać swój kredyt hipoteczny do tej kwoty. Więc jeśli zapłaciłeś za dom 250 000 $, 80% tej wartości to 200 000 $. Gdy spłacisz pożyczkę do 200 000 USD, możesz usunąć PMI.
PMI zazwyczaj kosztuje 0.5% - 1% kwoty kredytu rocznie. Poświęćmy chwilę i przyjrzyjmy się tym liczbom. Jeśli kupisz dom o wartości 300 000 USD, będziesz płacić od 1500 do 3000 USD rocznie za ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Koszt ten jest dzielony na miesięczne raty, aby był bardziej przystępny.
Zwrot z inwestycji PMI
Nabywcy domów unikają PMI, ponieważ uważają, że to strata pieniędzy. W rzeczywistości niektórzy całkowicie rezygnują z zakupu domu, ponieważ nie chcą płacić składek PMI. To może być błąd. Dane z rynku mieszkaniowego wskazują, że PMI przynosi zaskakujący zwrot z inwestycji.
PMI opłacony przez pożyczkodawcę nie podlega zwrotowi. Zaletą PMI opłacanego przez pożyczkodawcę, pomimo wyższego oprocentowania, jest to, że miesięczna płatność może być nadal niższa niż dokonywanie miesięcznych płatności PMI. W ten sposób możesz kwalifikować się do pożyczenia więcej.
Zamiast tego chroni pożyczkodawcę na wypadek, gdybyś nie spłacił pożyczki. Na szczęście nie musisz wiecznie płacić za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego, czyli PMI. ... Twój pożyczkodawca musi automatycznie anulować opłaty PMI, gdy regularne płatności zmniejszą saldo pożyczki do 78% pierwotnie oszacowanej wartości twojego domu.
Jeszcze bez komentarzy