Możesz przenieść swoje 401 (k) do Vanguard za pośrednictwem jego strony internetowej lub telefonicznie. Prawdopodobnie będziesz musiał wypełnić dokumenty od swojego pracodawcy, który w większości przypadków wyśle czek bezpośrednio do Vanguard. Jeśli zamiast tego czek zostanie wysłany do Ciebie, wyślij go do Vanguard w ciągu 60 dni; w przeciwnym razie podlegasz karom IRS.
Jeśli przenosisz pieniądze do Vanguard z: Planu sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k) lub 403 (b), możesz zainicjować kumulację - zazwyczaj w przypadku zmiany pracy lub przejścia na emeryturę. ... Możesz również przenieść papiery wartościowe przechowywane w maklerskim IRA w innej instytucji finansowej do Vanguard Brokerage IRA.
Aby zaprojektować bezpośrednie przeniesienie, posiadacz konta musi poprosić administratora planu o sporządzenie czeku i wysłanie go bezpośrednio do nowego 401 (k) lub IRA. W przypadku transferów IRA do IRA powiernik z jednego planu wysyła kwotę przeniesienia do powiernika z drugiego planu.
Przeniesienie 401 (k) ma miejsce, gdy kierujesz przelew pieniędzy z planu 401 (k) do nowego planu lub IRA. IRS daje ci 60 dni od daty otrzymania dystrybucji IRA lub planu emerytalnego na przeniesienie go na inny plan lub IRA. Dozwolone jest tylko jedno przeniesienie w okresie 12 miesięcy z tej samej IRA.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
Czy możesz rzucić 401 (k) w IRA bez kary? Możesz przenieść pieniądze z 401 (k) na IRA bez kary, ale musisz zdeponować swoje 401 (k) środki w ciągu 60 dni. Jednak przeniesienie pieniędzy z tradycyjnego 401 (k) na Roth IRA będzie miało konsekwencje podatkowe.
Proszę nie potwierdzać czeku. Po otrzymaniu czeku natychmiast zainwestujemy pieniądze w wybrane przez Ciebie środki i wyślemy Ci potwierdzenie. Możesz również otrzymać przypomnienie o wskazaniu beneficjentów swojego IRA.
Kiedy pracownik decyduje się odejść z pracy, ma możliwość przeniesienia środków. Pracownik może przenieść konto do innego planu emerytalnego lub skorzystać z wypłaty ryczałtowej.
Dorsainvil zaleca skonfigurowanie nowego IRA przed zamknięciem starego 401 (k), aby środki mogły być zdeponowane bezpośrednio na IRA. Nie chcesz, aby Twój stary pracodawca wysyłał Ci czek pocztą. Chociaż masz 60 dni na przeniesienie środków i uniknięcie podatków, czek można łatwo zgubić, zapomnieć lub wydać.
Jeśli przekroczysz 60-dniowy termin, podlegająca opodatkowaniu część wypłaty - kwota, którą można przypisać składkom podlegającym odliczeniu i zarobkom na koncie - jest na ogół opodatkowana. Możesz także być winien 10% karę za wczesną dystrybucję, jeśli masz mniej niż 59 lat.
Poniżej podajemy powody.
Ponieważ Twoje 401 (k) jest powiązane z pracodawcą, kiedy rzucisz pracę, nie będziesz już w stanie do niej przyczyniać się. Ale pieniądze już na koncie nadal należą do Ciebie i zwykle mogą pozostać na tym koncie tak długo, jak chcesz - z kilkoma wyjątkami.
Jeszcze bez komentarzy