Możesz przenieść pieniądze z 401 (k) na IRA bez kary, ale musisz zdeponować swoje 401 (k) środki w ciągu 60 dni. Jednak przeniesienie pieniędzy z tradycyjnego 401 (k) na Roth IRA będzie miało konsekwencje podatkowe.
Połączenie wielu 401 (k) i / lub IRA generalnie znacznie upraszcza takie rzeczy, jak ponowne zbilansowanie portfela i obowiązkowe wypłaty z kont. Odchodząc z pracy, oszczędzającym zazwyczaj lepiej jest przenieść stare konto 401 (k) do nowego planu pracy zamiast IRA, według niektórych ekspertów finansowych.
Ponieważ wszystkie konta 401 (k) mają ten sam status podatkowy (podatek odroczony), można je łączyć. Tradycyjne IRA są również odroczone podatkowo i można je połączyć z kontem 401 (k). Roth IRA to kolejny popularny typ konta emerytalnego.
Poniżej podajemy powody.
401 (k) może oznaczać dopasowanie pracodawcy, ale IRA nie. IRA generalnie ma więcej możliwości inwestycyjnych niż 401 (k). IRA pozwala uniknąć 10% kary za wcześniejsze wycofanie w przypadku niektórych wydatków, takich jak szkolnictwo wyższe, do 10000 USD za pierwszy zakup domu lub ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jesteś bezrobotny.
Chociaż nie ma przepisów IRS zabraniających posiadania wielu kont 401 (k), warto pomyśleć o tym dwa razy. Im mniej masz kont, tym łatwiej jest zarządzać planem emerytalnym i tym mniej dokumentów będziesz mieć.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
Tak, możesz, ale posiadanie wielu planów 401 (k) nie jest dobrym pomysłem i należy ich unikać. W okresie 1994–2014 25 milionów posiadaczy 401 (k) odłączyło się od pracodawcy i pozostawiło co najmniej jedno konto, a kilka milionów z tych posiadaczy pozostawiło dwa lub więcej 401 (k) właścicieli.
Możesz skonsolidować konta emerytalne, przelewając pieniądze z wielu kont na jedno założone konto IRA (lub na nowe konto IRA, które otwierasz). Nazywa się to kumulacją IRA. Oto kilka dobrych powodów, dla których warto skonsolidować swoje IRA, 401 (k) i inne konta emerytalne.
Posiadanie wielu kont IRA może mieć sens, jeśli każdy IRA ma inną funkcję lub przewagę. Ponieważ Roth IRA oferują możliwość wypłat wolnych od podatku, dobrym pomysłem może być dodanie pieniędzy do tego konta, gdy jesteś w niższym przedziale podatkowym i myślisz, że możesz być na wyższym poziomie na emeryturze.
Oryginalna odpowiedź: Czy można przenieść 401k mojej żony do mojego 401k? Nie, wspólne konto nie jest możliwe (ściśle mówiąc około 401 (k) i kont IRA). Dodatkowo musi mieć wydarzenie, które będzie można dystrybuować, aby wypłacić pieniądze. Niektóre plany zezwalają na dystrybucję w ramach usługi; niektórzy nie.
Jeszcze bez komentarzy