Oto sześć strategii, które pomogą chronić plan dochodów emerytalnych i wygrać walkę z inflacją:
W trakcie twojego życia zawodowego i emerytalnego inflacja będzie nadal zmniejszać siłę nabywczą twoich oszczędności emerytalnych. Oszczędzając, pamiętaj, że żywność, transport i opieka zdrowotna również prawdopodobnie będą kosztować znacznie więcej niż obecnie.
Jak mogę uzyskać bardziej odporny na inflację dochód? Możesz przekształcić oszczędności emerytalne w dochód gwarantowany, który również rośnie co roku wraz z inflacją przez całe życie. W zamian za Twoją pulę emerytalną, firma ubezpieczeniowa będzie zwiększać dochody z tytułu renty, które płacą, wraz ze zmianami inflacji każdego roku.
Zabezpieczenia przed deflacją obejmują obligacje o ratingu inwestycyjnym, akcje obronne (spółek dóbr konsumpcyjnych), akcje wypłacające dywidendy i gotówkę. Zdywersyfikowany portfel, który obejmuje oba rodzaje inwestycji, może zapewnić ochronę, niezależnie od tego, co dzieje się w gospodarce.
Żadna inwestycja nie jest całkowicie bezpieczna, ale istnieje pięć (rachunki oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe, rachunki rynku pieniężnego i stałe renty), które są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, jakie możesz posiadać. Bankowe rachunki oszczędnościowe i płyty CD są zazwyczaj ubezpieczone przez FDIC.
Najlepsze sposoby inwestowania oszczędności emerytalnych
Emeryci z CSRS mają zagwarantowane pełne nadrobienie inflacji każdego stycznia poprzez korektę kosztów życia powiązaną z indeksem cen konsumpcyjnych-W. Emeryci z FERS otrzymują COLA po osiągnięciu wieku 62 lat, ale są one obniżane, jeśli korekta inflacji przekracza 2 procent.
Obliczenia zależą od czystych założeń. Kto wie, jak długo będziesz żyć lub ile co roku spędzisz na emeryturze? Kalkulator szacuje inflację i zwroty, ale to tylko tyle: szacunek.
Zazwyczaj do planów emerytalnych lubię używać wskaźnika inflacji wynoszącego 2%. Możesz zacząć od tego punktu odniesienia, a następnie dostosować się do swoich osobistych przekonań. Dla tych, którzy uważają, że inflacja jest prawdziwym strachem w przyszłości, zwiększ ją do 3%.
Jak widać, średnie stopy zwrotu dla S skorygowane o inflację&P 500 mieściło się w przedziale od 5% do 8% w kilku wybranych 30-letnich okresach. Najważniejsze jest to, że zastosowanie stopy zwrotu w wysokości 6% lub 7% jest dobrym rozwiązaniem przy planowaniu emerytury.
Jeszcze bez komentarzy