Tutaj musisz znaleźć dwie liczby: całkowite wydatki planu i wypłacone świadczenia. Odejmij wypłacone świadczenia od całkowitych wydatków planu. Następnie podzielisz tę liczbę przez całkowitą wartość planu. Wynikowa liczba to procent kosztów administracyjnych planu.
Zazwyczaj plany 401 (k) kosztują od 1% do 2% aktywów planu lub pieniędzy zaoszczędzonych na koncie. W przypadku niektórych wartości odstających opłaty mogą sięgać nawet 3.5%, ale te wysokie opłaty mogą mieć znaczący wpływ na zdolność pracowników do przejścia na emeryturę i należy ich unikać, jeśli to w ogóle możliwe.
Jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego konta 401 (k) przed ukończeniem 59 lat 1/2, będziesz musiał zapłacić 10% karę za wcześniejszą wypłatę, oprócz podatku dochodowego, od wypłaty. Dla kogoś z 24-procentowego przedziału podatkowego wypłata 5000 $ na początku 401 (k) będzie kosztować 1700 $ podatków i kar.
Wielu planistów emerytalnych sugeruje, że typowy portfel 401 (k) generuje średni roczny zwrot od 5% do 8% w oparciu o warunki rynkowe.
Dobrym sposobem na obniżenie kosztów jest inwestowanie w fundusze o niskich opłatach, takie jak fundusze indeksowe, fundusze instytucjonalne i fundusze z datą docelową. Przejrzyj literaturę dotyczącą planu i poproś koordynatora ds. Zasobów ludzkich lub świadczeń o wyjaśnienie wszystkiego, czego nie rozumiesz.
Jak obliczyć wydatki na 401K
Aby zlokalizować te koszty, znajdź wskaźnik wydatków funduszu w najnowszym prospekcie funduszu. Pomnóż ten wskaźnik wydatków przez całkowitą kwotę, którą zainwestowałeś w ten fundusz. Wykonaj te same obliczenia dla wszystkich swoich funduszy. Na koniec zsumuj wszystkie te wydatki i to jest całkowita opłata inwestycyjna za rok.
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów.
Zwykle wiąże się to również z „opłatami za przechowywanie”.”Zwykle 2-3%, ale mogą wahać się od 0.08% -4% wszystkich aktywów programu. Na osobę lub na uczestnika: wydatki na podstawie liczby kwalifikujących się pracowników lub faktycznych uczestników planu. Może wahać się od 2 do 750 dolarów + miesięcznie na osobę.
Jeśli wypłacisz pieniądze ze swojego 401 (k), zanim skończysz 59½, IRS zwykle nalicza 10% kary podczas składania zeznania podatkowego. Może to oznaczać przekazanie rządowi 1000 dolarów z tych 10 000 dolarów wypłaty. Pomiędzy podatkami a karą, Twoja kwota do natychmiastowego zabrania do domu może wynieść nawet 7000 USD z pierwotnych 10000 USD.
Stwierdza, że możesz wygodnie wypłacić 4% swoich oszczędności w pierwszym roku emerytury i dostosować tę kwotę do inflacji na każdy kolejny rok bez ryzyka wyczerpania pieniędzy przez co najmniej 30 lat.
W wieku 40 lat powinieneś zaoszczędzić trzykrotność swojej pensji. Do pięćdziesiątki powinieneś mieć sześciokrotną oszczędność swojej pensji. W wieku 60 lat powinieneś oszczędzić ośmiokrotność swojej pensji. Do 67 roku życia powinieneś zaoszczędzić 10-krotność pensji.
Historyczne zwroty z bezpiecznych inwestycji zwykle spadają w przedziale od 3% do 5%, ale obecnie są znacznie niższe (0.0% do 1.0%), ponieważ zależą przede wszystkim od stóp procentowych. Gdy stopy procentowe są niskie, bezpieczne inwestycje przynoszą niższe zyski.
Jeszcze bez komentarzy