Planiści finansowi zalecają równoważenie co najmniej raz w roku i nie więcej niż cztery razy w roku. Jednym z łatwych sposobów jest wybranie tego samego dnia każdego roku lub kwartału i przywrócenie równowagi. W ten sposób zdystansujesz się od emocji rynku, powiedział Wray.
Włączając funkcję równoważenia w ich 401 (k), rachunek automatycznie sprzedawałby akcje i kupował obligacje, aby powrócić do zamierzonej alokacji. ... Automatyczne równoważenie pomaga kontrolować ryzyko i może potencjalnie zwiększyć zwroty.
Dzięki przywróceniu równowagi nie staniesz się zbyt chciwy lub zbyt przerażony, dodaje Brian Sabo, planista emerytalny i majątkowy w Verdence Capital Advisors. „Dyscyplina przywracania równowagi pomaga utrzymać długoterminowe cele portfela dotyczące ryzyka i zwrotu” - mówi Sabo.
Dobrą zasadą jest przywrócenie równowagi, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5%. Dla wielu osób koniec roku warto wykorzystać jako czas na przeanalizowanie swoich inwestycji finansowych i przyjrzenie się ewentualnym zmianom nadchodzącym w nowym roku.
ZRÓWNOWAŻ SWÓJ 401K CO NAJMNIEJ DWUKROTNIE W ROKU
Jeśli możesz, sprawdzaj swoje portfolio co kwartał. Nie musisz dokonywać ogromnych przesunięć, tak jak to zrobiłem w przypadku mojego portfela 401k z 80% akcji do 21% akcji. Możesz po prostu poprawić swoje portfolio o kilka punktów procentowych tu i tam.
Oto pięć sposobów, aby chronić swoje gniazdo 401 (k) przed krachą na giełdzie.
Przeniesienie aktywów 401 (k) do obligacji może mieć sens, jeśli zbliżasz się do wieku emerytalnego lub ogólnie jesteś bardziej konserwatywnym inwestorem. Może to jednak z czasem potencjalnie kosztować rozwój Twojego portfela.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Ponieważ równoważenie może wiązać się ze sprzedażą aktywów, często skutkuje obciążeniem podatkowym - ale tylko wtedy, gdy odbywa się to w ramach konta podlegającego opodatkowaniu. Sprzedaż tych aktywów na koncie uprzywilejowanym podatkowo nie będzie miała wpływu podatkowego. Na przykład wyobraź sobie, że Twoje oszczędności emerytalne składają się z konta podlegającego opodatkowaniu i tradycyjnego IRA.
Samodzielne równoważenie portfela bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
Aby zrównoważyć, po prostu dokonaj odpowiednich transakcji, aby przywrócić swoje fundusze do ich docelowych alokacji. Na przykład, wracając do naszego portfela 5 funduszy, kupowałbyś i sprzedawał udziały odpowiednich funduszy, aby wrócić do pierwotnego przydziału 20% dla każdego funduszu.
Chociaż ważne jest, aby regularnie przeglądać swoje inwestycje, wprowadzanie zmian w portfelu w celu przywrócenia równowagi nie zawsze jest konieczne i ostatecznie zależy od wieku, celów, potrzeb dochodowych i komfortu związanego z ryzykiem. W rzeczywistości czasami przywracanie równowagi może wyrządzić więcej szkody niż pożytku, zwłaszcza jeśli jest wykonywane zbyt często.
Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
Jeszcze bez komentarzy