iirc z przeczytania książki Davida Swensena, roczne równoważenie bilansu jest nieco bardziej efektywne niż półroczne i ~ 1% lepsze niż kwartalne. Tak więc równoważenie raz w roku lub co pół roku, a wszystko powinno być w porządku.
Ogólnie w granicach +/- 5% alokacji docelowej wystarcza do utrzymania pożądanego poziomu ryzyka / dywersyfikacji. W przypadku typowego portfela inwestowanego w akcje i obligacje bez dźwigni finansowej może to wymagać ponownego zbilansowania co 1 lub 2 lata. Bardziej zmienne instrumenty i aktywa mogą wymagać częstszego równoważenia.
Równoważenie według ustalonych celów dotyczących aktywów to dobry sposób podejścia do równoważenia portfela, ponieważ rynki mogą zmieniać się bardziej w niektórych okresach niż w innych. Standardową praktyczną zasadą jest ponowne zrównoważenie, gdy alokacja aktywów zmieni się o więcej niż 5% - tj. jeśli pewien podzbiór akcji zmieni się z 15% portfela na 20%.
Będziesz chciał zrównoważyć cały portfel, a nie tylko jedno konto, więc nigdy bym tego nie zrobił, ale jeśli nie wiąże się to z żadnymi kosztami i nie masz żadnych innych inwestycji, oczywiście, zrób to. Tak, powinieneś to zrobić.
Sprawdź harmonogram i zrównoważyć, jeśli jakakolwiek klasa jest niższa o 10% lub więcej od swojego celu (co oznacza, że twój 35% duży limit jest poniżej 31.5% lub 5% gotówki to więcej niż 5.5%). Po przywróceniu równowagi dotknij jak najmniejszej liczby klas, aby przywrócić równowagę.
Dostosuj zgodnie ze swoimi preferencjami, ale pozycje początkowe z 1/4 do 1/2 całkowitej alokacji działają dobrze. Możesz szybko obliczyć i dowiedzieć się, jaki procent portfela chcesz przeznaczyć na nowe stanowisko. Wpraw się w to spokojnie, powoli i spokojnie.
Tak więc przeprowadzaj równoważenie raz w roku lub co pół roku, a wszystko powinno być w porządku.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Samodzielne równoważenie portfela, bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego, nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
Korzystaj z preferowanych podatkowo kont emerytalnych.
Wzięcie zysków w ramach planów, takich jak 401 (k) i indywidualnych kont emerytalnych (IRA), nie będzie generować bieżących podatków. W związku z tym Ellen może być w stanie dokonać części lub całości swojego wyrównania bez podatku, przechodząc z akcji do obligacji w ramach jej IRA.
„Ponowne zbilansowanie to proces ponownego wyrównywania wag portfela aktywów. Ponowne zbilansowanie obejmuje okresowe kupowanie lub sprzedawanie aktywów w portfelu w celu utrzymania pierwotnie pożądanego poziomu alokacji aktywów. Na przykład załóżmy, że pierwotna docelowa alokacja aktywów obejmowała 50% akcji i 50% obligacji."
Planiści finansowi zalecają ponowne bilansowanie co najmniej raz w roku i nie więcej niż cztery razy w roku. Jednym z łatwych sposobów jest wybranie tego samego dnia każdego roku lub kwartału i przywrócenie równowagi. W ten sposób zdystansujesz się od emocji rynku, powiedział Wray.
Ponowne zbilansowanie jest ogólnie dobrym pomysłem, ponieważ jest to zdyscyplinowany sposób na sprzedawanie drogo i kupowanie po niskich cenach. W ramach 401k możesz przelać swoje pieniądze między dostępne inwestycje i zrobić to bez wywoływania konsekwencji podatkowych (które mogą się zdarzyć na koncie nie emerytalnym, takim jak dochód z zysków kapitałowych podlegający opodatkowaniu).
Jeszcze bez komentarzy