Wszystkie rachunki związane z upadłością pozostaną w raporcie kredytowym i wpłyną na twoją zdolność kredytową przez siedem do 10 lat, chociaż ich wpływ będzie się zmniejszał z czasem. Ponadto federalne pożyczki studenckie często nie mogą zostać umorzone w przypadku bankructwa, więc nadal możesz być na haku. Mit nr.
Upadłość będzie miała druzgocący wpływ na stan Twojego kredytu. Dokładne efekty będą się różnić. Jednak zgodnie z modelem FICO o najwyższej punktacji, zgłoszenie upadłości może spowodować dobry wynik kredytowy 700 lub wyższy, który spada o co najmniej 200 punktów. Jeśli Twój wynik jest nieco niższy - około 680 - możesz stracić od 130 do 150 punktów.
Potencjalne wady upadłości obejmują: Utratę kart kredytowych. Wiele firm obsługujących karty kredytowe automatycznie anuluje wszelkie posiadane karty podczas składania wniosku. Prawdopodobnie po złożeniu wniosku otrzymasz wiele ofert ubiegania się o „niezabezpieczone” karty kredytowe.
Twoje wyniki kredytowe mogą ulec poprawie, gdy Twoje bankructwo zostanie usunięte z raportu kredytowego, ale po jego usunięciu musisz poprosić o nową zdolność kredytową, aby zobaczyć jakikolwiek wpływ. Oceny kredytowe nie są uwzględniane w raportach kredytowych. Wynik odzwierciedla raczej to, co znajduje się w raporcie kredytowym w momencie obliczania wyniku.
Jeśli przeszedłeś przez bankructwo na podstawie rozdziału 7, musisz poczekać co najmniej 4 lata po zwolnieniu lub odrzuceniu przez sąd upadłości, aby kwalifikować się do konwencjonalnej pożyczki. Pożyczki hipoteczne wspierane przez rząd są nieco łagodniejsze. Aby otrzymać pożyczkę w USDA, musisz zaczekać 3 lata po ogłoszeniu upadłości lub umorzeniu.
Możesz ubiegać się o kartę kredytową po ogłoszeniu upadłości lub umorzeniu, ale prawdopodobnie zostaniesz zatwierdzony tylko w przypadku kilku rodzajów kart. Należą do nich karty zabezpieczone, które wymagają depozytu zwrotnego, oraz karty subprime przeznaczone dla osób ze złym kredytem.
Jeszcze bez komentarzy