Podczas gdy delikatne zapytania mogą pojawić się bez Twojej wiedzy, takie jak irytujące oferty wstępnie zatwierdzonych kart kredytowych, które otrzymujesz pocztą, pojawiają się trudne zapytania, gdy ubiegasz się o pożyczkę, a kredytodawca sprawdza Twój kredyt przed udzieleniem pożyczki.
Zapytania miękkie nie mają wpływu na wyniki kredytowe i nie są widoczne dla potencjalnych pożyczkodawców, którzy mogą przeglądać Twoje raporty kredytowe. Są one widoczne dla Ciebie i pozostaną w Twoich raportach kredytowych przez 12 do 24 miesięcy, w zależności od ich rodzaju.
Według FICO, twarde zapytanie pożyczkodawcy obniży twoją zdolność kredytową o pięć punktów lub mniej. Jeśli masz silną historię kredytową i nie masz innych problemów z kredytem, może się okazać, że Twoje wyniki spadną jeszcze mniej. Spadek jest tymczasowy.
Ogólnie rzecz biorąc, zapytania kredytowe mają niewielki wpływ na Twoje wyniki FICO. W przypadku większości osób jedno dodatkowe zapytanie kredytowe spowoduje obniżenie ich wyników FICO o mniej niż pięć punktów. Z perspektywy pełnego zakresu punktów FICO wynosi 300–850.
Miękka kontrola kredytowa pokazuje te same informacje, co twarde zapytanie. Obejmuje to twoje pożyczki i linie kredytowe, a także ich historię płatności i wszelkie rachunki windykacyjne, zastawy podatkowe lub inne publiczne rejestry na twoje imię.
Każdy pożyczkodawca ma zazwyczaj limit dopuszczalnej liczby zapytań. Potem cię nie zatwierdzą, bez względu na twoją zdolność kredytową. Dla wielu pożyczkodawców sześć zapytań to zbyt wiele, aby uzyskać zgodę na pożyczkę lub kartę bankową.
Jednym ze sposobów jest udanie się bezpośrednio do wierzyciela, wysyłając mu list polecony pocztą. W swoim liście pamiętaj, aby wskazać, które zapytania (lub zapytania) nie były autoryzowane, a następnie poproś o ich usunięcie. Możesz również skontaktować się z 3 dużymi biurami kredytowymi, w których pojawiło się nieautoryzowane zapytanie.
Stosując się do kilku wskazówek, możesz podnieść swój wynik o 50 punktów lub więcej przed końcem roku.
Jeśli znajdziesz nieautoryzowane lub niedokładne twarde zapytanie, możesz złożyć pismo w sprawie sporu i zażądać, aby biuro usunęło je z raportu. Biura kredytów konsumenckich muszą rozpatrywać wnioski dotyczące sporów, chyba że uznają, że spór jest niepoważny. Jednak nie wszystkie spory są akceptowane po przeprowadzeniu dochodzenia.
Według FICO „Statystycznie osoby, które mają sześć lub więcej zapytań w swoich raportach kredytowych, mogą być do ośmiu razy bardziej narażone na ogłoszenie upadłości niż osoby, które nie mają żadnych informacji na temat swoich raportów."
Miękkie zapytania lub miękkie wyciągi kredytowe
Nie wpływają one na wyniki kredytowe i nie wyglądają źle dla pożyczkodawców. W rzeczywistości pożyczkodawcy w ogóle nie widzą miękkich zapytań, ponieważ pojawiają się one tylko w raportach kredytowych, które sam sprawdzasz (czyli ujawnieniach konsumenckich).
Wyniki kredytowe mogą spaść z różnych powodów, w tym spóźnionych lub nieodebranych płatności, zmian wskaźnika wykorzystania kredytu, zmiany zestawu kredytów, zamknięcia starszych kont (co może skrócić całą historię kredytową) lub ubiegania się o nowe rachunki kredytowe.
Twarde zapytania służą jako oś czasu, kiedy złożyłeś wniosek o nowy kredyt i mogą pozostać w raporcie kredytowym przez dwa lata, chociaż zwykle wpływają na twoje wyniki kredytowe tylko przez jeden rok. W zależności od Twojej unikalnej historii kredytowej, twarde zapytania mogą wskazywać różne rzeczy różnym pożyczkodawcom.
Jeszcze bez komentarzy