Z drugiej strony fundusze wspólnego inwestowania mogą generować stały strumień zysków kapitałowych przez cały okres ich posiadania.
Doradcy zalecają, aby osoby na wcześniejszej emeryturze korzystały z Roth IRA i kont podlegających opodatkowaniu dla aktywów, których potrzebują przed ukończeniem 60. roku życia. Osoby na emeryturze mogą przekształcić tradycyjne aktywa konta emerytalnego na Roth IRA na emeryturze, gdy ich zobowiązania podatkowe mogą być niższe.
Jeśli chcesz przejść na emeryturę przed ukończeniem 59 roku życia i zacząć pobierać wypłaty z planu 401 tys., Na ogół podlegasz karze w wysokości 10% za wcześniejszą dystrybucję. Kara za wczesną dystrybucję jest kamieniem węgielnym rządowej kampanii mającej na celu zniechęcenie nas do rabowania naszych oszczędności przed naszymi złotymi latami.
Poleganie na wypłatach Roth IRA, wraz z funduszami z planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę i podlegającymi opodatkowaniu inwestycjami może sprawić, że wczesne i potencjalnie krótkotrwałe zasiłki będą mniej pilne. Najlepsze powody, dla których warto skorzystać z Roth IRA na wcześniejszą emeryturę: składki można wycofać w dowolnym momencie.
Jedną z opcji pobierania wcześniejszych wypłat z tradycyjnego IRA lub przyjmowania niekwalifikowanych wypłat Roth IRA jest zastosowanie reguły 72 (t) (2) IRS, która pozwala posiadaczom kont emerytalnych uniknąć płacenia 10-procentowej kary poprzez wzięcie serii zasadniczo równych płatności okresowych (SEPP) przez pięć lat ...
W przypadku wcześniejszej emerytury świadczenie jest zmniejszane o 5/9 o jeden procent za każdy miesiąc przed osiągnięciem normalnego wieku emerytalnego, do 36 miesięcy. Jeśli liczba miesięcy przekracza 36, świadczenie jest dodatkowo zmniejszane o 5/12 jednego procenta miesięcznie.
Jeśli na przykład twoje roczne wydatki przedemerytalne wynoszą 50000 USD, chciałbyś, aby dochód z emerytury wynosił 40 000 USD, jeśli przestrzegałeś zasady 80%. Jeśli ty i twój współmałżonek będziecie zbierać 2000 $ miesięcznie z Ubezpieczeń Społecznych lub 24 000 $ rocznie, będziesz potrzebować około 16 000 $ rocznie ze swoich oszczędności.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Ale to znacznie bardziej, jeśli chcesz wcześniej przejść na emeryturę. Jedna praktyczna zasada zaleca pomnożenie pożądanego rocznego dochodu na emeryturze przez 25, aby uzyskać cel oszczędnościowy. Tak więc, jeśli chcesz mieć 50 000 USD rocznie przez 25 lat, potrzebujesz 1 USD.25 milionów.
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD).
Eksperci emerytalni przedstawili różne praktyczne zasady dotyczące tego, ile musisz zaoszczędzić: gdzieś blisko 1 miliona dolarów, 80% do 90% twojego rocznego dochodu przedemerytalnego, 12-krotność pensji przedemerytalnej.
Jeszcze bez komentarzy