Pożyczka konwencjonalna vs. Pożyczki VA są ubezpieczone przez U.S. Departament Spraw Weteranów lub VA. VA nie pożycza pieniędzy; ubezpiecza wykwalifikowanych pożyczkodawców. ... Pożyczki VA również nie wymagają od pożyczkobiorców opłacenia ubezpieczenia hipotecznego, w przeciwieństwie do konwencjonalnych pożyczek z mniej niż 20 procentami spadku i pożyczek FHA.
W przypadku średnich stóp procentowych wygrywa: Pożyczki VA
Średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych dla pożyczek wspieranych przez rząd nadal przewyższa kredyty konwencjonalne, co zaskakuje wielu nabywców domów. Ale pożyczki VA konsekwentnie wiodą w branży i mają niższe średnie stopy procentowe niż zarówno pożyczki konwencjonalne, jak i pożyczki FHA.
konwencjonalne finansowanie zamiast finansowania FHA, ponieważ uważają, że kupujący jest w lepszej sytuacji finansowej." ... Na tych rynkach sprzedający mogą unikać kupujących FHA i zamiast tego przyjmować oferty od kupujących z tradycyjnymi pożyczkami.
Kredyty hipoteczne VA mają również minimalne wymagania dotyczące nieruchomości, które mogą zmusić sprzedawców domów do dokonania wielu napraw. Ponieważ wyceny VA mogą zwiększyć ich koszty naprawy, sprzedawcy domów czasami odmawiają przyjęcia ofert zakupu zabezpieczonych hipotekami agencji.
Wyższe całkowite koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Pożyczkobiorcy płacą miesięczną składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego FHA (MIP) i składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego z góry (UFMIP) w wysokości 1.75% od każdej pożyczki FHA, niezależnie od zaliczki. Zaliczka w wysokości 20% eliminuje potrzebę PMI w przypadku tradycyjnej pożyczki na zakup.
Jedną z największych zalet pożyczek VA jest to, że sprzedający mogą pokryć wszystkie koszty związane z zamknięciem pożyczki. Ponownie, nie są zobowiązani do płacenia żadnej z nich, więc zawsze będzie to wynikiem negocjacji między kupującym a sprzedającym.
Znajdziesz tu również zasady dotyczące kredytów hipotecznych VA, które zamykają wszelkie luki, które mogą pozwolić agentowi na pobieranie opłat wyglądających na prowizje, nawet jeśli nie są one zdefiniowane jako takie. Inne koszty, których VA zakazuje kupującym, obejmują: Opłaty notarialne. Opłaty za nagrywanie (jeśli 17 USD lub więcej)
Sprzedawcy często uważają również, że kupujący, którzy potrzebują niższej zaliczki, mogą nie być w stanie pozwolić sobie na jakiekolwiek naprawy w domu. Sprzedawcy obawiają się, że kupujący z FHA z powodu braku gotówki mogą być bardziej skłonni odejść od oferty, jeśli inspekcja domu wykaże jakiekolwiek problemy. Dla nabywców FHA obie te kwestie są powodem do niepokoju.
Największą wadą kredytu FHA jest jednak składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego (MIP), która znacznie zwiększa koszty początkowe kupującego i miesięczne koszty przez cały okres trwania kredytu.
Istnieją dwie sytuacje, w których sprzedawca powinien wybrać ofertę Konwencjonalną zamiast oferty FHA. Po pierwsze, jeśli nieruchomość ma problemy z bezpieczeństwem lub rzeczy, które wymagają naprawy, ocena konwencjonalna będzie mniej skłonna do wskazania tych problemów, podczas gdy rzeczoznawca FHA będzie wymagał ich naprawy przed zamknięciem.
Co zawiedzie w ocenie VA? Ogólnie rzecz biorąc, wszelkie widoczne obawy dotyczące zdrowia lub bezpieczeństwa będą stanowić problem w raporcie z oceny VA. Nie będziesz w stanie zamknąć domu, dopóki te problemy nie zostaną rozwiązane. W niektórych przypadkach sprzedawcy są skłonni pokryć koszty niezbędnych napraw, zamiast tracić sprzedaż.
Krótka odpowiedź brzmi: „nie.„To prawda, że pożyczki VA były kiedyś trudniejsze do zamknięcia - ale to starożytna historia. Dzisiaj prawdopodobnie będziesz mieć mniej więcej takie same problemy z kupującym, który ma taki rodzaj kredytu hipotecznego, jak każdy inny. Elastyczne wytyczne VA mogą być jedynym powodem, dla którego kupujący może kupić Twój dom.
Średnio zamknięcie pożyczki VA nie zajmuje dużo więcej czasu niż konwencjonalny kredyt hipoteczny. Jednak status kwalifikowalności i problemy z wyceną VA mogą znacznie opóźnić zamknięcie pożyczki VA.
Jeszcze bez komentarzy