HSA mają na celu pomóc Ci pokryć bieżące wydatki na opiekę zdrowotną i zaoszczędzić na przyszłych wydatkach na opiekę zdrowotną w sposób nieopodatkowany. ... Dzięki HSA możesz dokonywać odpisów od podatku, inwestować składki i zarabiać wolne od podatku, a także pobierać wolne od podatku wypłaty, aby opłacić kwalifikowane wydatki medyczne.
Jeśli jesteś ogólnie zdrowy i chcesz zaoszczędzić na przyszłych wydatkach na opiekę zdrowotną, HSA może być atrakcyjnym wyborem. Lub jeśli zbliżasz się do emerytury, HSA może mieć sens, ponieważ pieniądze można wykorzystać na pokrycie kosztów opieki medycznej po przejściu na emeryturę.
Istnieją również poważne wady. Oto jedno: jeśli wykorzystasz oszczędności HSA na wydatki niekwalifikowane przed 65 rokiem życia, „będziesz winien dodatkowe 20% kary oprócz wszelkich należnych podatków” - powiedział Ulreich. Ogólnie rzecz biorąc, kwalifikowane wydatki na HSA są takie same, jak w przypadku ubiegania się o odliczenie kosztów leczenia.
Zdrowotne konto oszczędnościowe (HSA) może pomóc obniżyć podatki, łatwiej płacić za opiekę zdrowotną, a nawet oszczędzać na emeryturę. HSA są dostępne tylko w przypadku planów zdrowotnych podlegających odliczeniu. Możesz wykorzystać fundusze HSA, aby opłacić kwalifikujące się wydatki na opiekę zdrowotną i wydatki z własnej kieszeni, których nie pokrywa Twój plan zdrowotny.
Zapłacisz karę za niekwalifikowane wydatki medyczne
Ponieważ to konto jest przeznaczone wyłącznie do celów medycznych, jeśli pobierasz pieniądze z HSA z powodów innych niż medyczne, będziesz musiał zapłacić od niego podatki.
Transfer beneficjenta (nie małżonka): HSA kończy się w dniu śmierci osoby. Fundusze są następnie rozdzielane i opodatkowane jako dochód beneficjenta według godziwej wartości rynkowej. Beneficjent może jednak wykorzystać środki HSA na pokrycie kosztów leczenia posiadacza rachunku do 12 miesięcy po jego śmierci.
HSA to plan pozwalający zaoszczędzić na kosztach leczenia przy jednoczesnym zmniejszeniu dochodu podlegającego opodatkowaniu. Jedną z największych zalet HSA, oprócz tego, że jest przed opodatkowaniem, jest to, że może zostać ostatecznie wykorzystana jako przyszła inwestycja. Pieniądze w HSA nie są opodatkowane, gdy są zdeponowane, podobnie jak tradycyjne odliczenie 401k.
Tak długo, jak masz plan zdrowotny kwalifikujący się do HSA, nie ma limitu liczby HSA, które możesz mieć. Jeśli chodzi o IRS, jedynym limitem jest to, ile pieniędzy możesz wpłacać na swoje HSA każdego roku. Możesz wnieść to wszystko do jednego HSA lub rozłożyć na dwa lub więcej kont.
Wśród ich wielu zalet, HSA: Zezwalaj innym na wnoszenie wkładu w Twoje HSA Zezwalaj na składki przed opodatkowaniem i składki podlegające odliczeniu Zezwalaj na wypłaty wolne od podatku Pozwól funduszom przenosić się na następny rok Oferuj przenośność, jeśli zmienisz plany lub przejdziesz na emeryturę Ich wady obejmują: Wysokie odliczenia Pieniądze można wykorzystać tylko na kwalifikacje ...
Niektóre z największych korzyści płynących z HSA wynikają z tego, że nie wydają pieniędzy i pozwalają im się kumulować i nadal rosnąć w czasie. Może służyć jako dodatkowe konto emerytalne. ... To sprawia, że są świetną opcją dla rodzin, które już osiągnęły maksymalny poziom tradycyjnych kont emerytalnych, takich jak 401 (k).
Ogólnie rzecz biorąc, możesz użyć HSA, aby opłacić wszelkie kwalifikowane wydatki medyczne. Kwalifikowane wydatki medyczne są określone przez IRS i obejmują opiekę medyczną, wydatki na okulistykę i stomatologię, leki na receptę oraz płatności za usługi opieki długoterminowej i ubezpieczenie.
Jeśli masz teraz rachunki medyczne, których nie możesz pokryć z konta czekowego (lub wykorzystując część swoich oszczędności w nagłych wypadkach), rozsądnie jest dziś skorzystać z HSA, aby opłacić zaległe rachunki medyczne. Wypłaty za kwalifikujące się wydatki medyczne będą wolne od podatku, jeśli użyjesz HSA do opłacenia tych rachunków.
Jeszcze bez komentarzy