Zasadniczo IRA sponsorowana przez pracodawcę to umowa, w której pracodawca wnosi składkę IRA na swoich pracowników. Pracodawca może zdecydować się na wniesienie tego wkładu do IRA lub Roth IRA. Pracodawca może również wybrać pracowników, dla których chce wnieść ten wkład.
Kluczowe wnioski
Łączne składki pracowników i pracodawców nie mogą przekroczyć 57 000 USD (58 000 USD w 2021 r.) Lub 100% odszkodowania pracowniczego w 2020 r., W zależności od tego, która z tych wartości jest niższa. W zależności od dochodu, możesz również być w stanie wpłacać składki do Roth IRA, która ma oddzielne limity i zasady składki niż Roth 401 (k).
Jeśli pracodawca dopasowuje składkę do tradycyjnego planu 401 (k), standardowo pasuje do składki na Roth 401 (k). Jednak w przeciwieństwie do składki pracownika, składka pracodawcy jest umieszczana w tradycyjnym planie 401 (k) i podlega opodatkowaniu w momencie wypłaty.
Tak, możesz wpłacać składki do tradycyjnego i / lub Roth IRA, nawet jeśli uczestniczysz w planie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę (w tym plan SEP lub SIMPLE IRA).
Roth 401 (k) wydaje się być lepsza dla osób o wysokich dochodach, ma wyższe limity składek i pozwala pracodawcy na fundusze uzupełniające. Roth IRA pozwala na dłuższe inwestycje, zwykle oferuje więcej opcji inwestycyjnych i pozwala na łatwiejsze wczesne wypłaty.
Kluczowe wnioski
Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.
Roth IRA. ... Składki na Roth IRA nie podlegają odliczeniu (i nie zgłaszasz składek w zeznaniu podatkowym), ale kwalifikowane wypłaty lub wypłaty, które są zwrotem składek, nie podlegają opodatkowaniu. Aby być Roth IRA, konto lub renta muszą być oznaczone jako Roth IRA, gdy są konfigurowane.
Kluczowe wnioski. Składki i zarobki w Roth 401 (k) można wypłacić bez płacenia podatków i kar, jeśli właściciel konta ma co najmniej 59½ i posiada konto Roth 401 (k) przez co najmniej pięć lat.
Składki na fundusze Roth IRA nie podlegają odliczeniu w roku, w którym je dokonałeś: składają się one z pieniędzy po opodatkowaniu. Dlatego nie płacisz podatków od środków, gdy je wypłacasz - Twój rachunek podatkowy został już zapłacony. Możesz jednak kwalifikować się do ulgi podatkowej w wysokości od 10% do 50% kwoty wpłaconej do Roth IRA.
Z Roth 401 (k) nie otrzymujesz aktualnego odliczenia podatku dochodowego za swoją składkę, ale pieniądze rosną wolne od podatku. Oznacza to, że nie płacisz żadnego podatku od zysków między datą wpłacenia pieniędzy a przejściem na emeryturę, a także nie płacisz żadnego podatku dochodowego po wypłaceniu pieniędzy na emeryturze.
Składki na Roth IRA i plany 401 (k) nie kumulują się, co oznacza, że możesz maksymalnie zwiększyć oba plany, o ile kwalifikujesz się do wniesienia wkładu do każdego z nich.
Możesz wpłacać składki zarówno do Roth IRA, jak i do planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, takiego jak 401 (k), SEP lub SIMPLE IRA, z zastrzeżeniem limitów dochodów. Wpłacanie zarówno do Roth IRA, jak i planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę może umożliwić zaoszczędzenie na kontach emerytalnych korzystających z podatków tak dużo, jak pozwala na to prawo.
Roth IRA to świetny wybór, jeśli już regularnie wpłacasz składki do 401 (k) i szukasz sposobu, aby zaoszczędzić jeszcze więcej dolarów emerytalnych. ... Wzrost inwestycji na obu tych rachunkach jest odroczony podatkowo do przejścia na emeryturę.
Jeszcze bez komentarzy