Ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest często „gwarantowaną akceptacją”, co oznacza, że nie musisz przystępować do badań lekarskich i nie odmówi Ci się posiadania chwiejnego profilu zdrowotnego. Jeśli masz poważne problemy zdrowotne i nie możesz zakwalifikować się do normalnej polisy ubezpieczeniowej na życie, warto rozważyć ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Należy jednak zdać sobie sprawę, że ubezpieczenie kredytu hipotecznego - jakiegokolwiek rodzaju - nie jest ani „dobre”, ani „złe”. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego pomaga ludziom stać się właścicielami domów, którzy w przeciwnym razie mogliby się nie kwalifikować, ponieważ nie mają 20% na zakup domu. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego umożliwia posiadanie domu.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego obniża ryzyko pożyczkodawcy związanego z udzieleniem ci pożyczki, dzięki czemu możesz kwalifikować się do pożyczki, której w innym przypadku nie byłbyś w stanie uzyskać. Zwykle pożyczkobiorcy wpłacający zaliczkę w wysokości mniej niż 20 procent ceny zakupu domu będą musieli zapłacić za ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Wbrew powszechnemu przekonaniu, aby dostać kredyt hipoteczny nie trzeba wykupić ubezpieczenia na życie. Jednym z głównych powodów, dla których ludzie wykupują ubezpieczenie na życie, jest zapewnienie, że ich rodziny będą w stanie spłacać kredyt hipoteczny w przypadku Twojej śmierci.
Zamiast wypłacać świadczenie z tytułu śmierci beneficjentom po Twojej śmierci, jak to robi tradycyjne ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie hipoteczne na życie spłaca kredyt hipoteczny tylko wtedy, gdy kredytobiorca umrze, dopóki kredyt nadal istnieje. To duża korzyść dla Twoich spadkobierców, jeśli umrzesz i pozostawisz saldo kredytu hipotecznego.
Zakładając, że jest to Twój kredyt hipoteczny, zapłaciłbyś około 50 USD miesięcznie za podstawową polisę minimalną.„Należy pamiętać, że w przypadku ubezpieczenia kredytu hipotecznego kwota ubezpieczenia będzie z czasem maleć w miarę spłacania salda kredytu hipotecznego.
Zwrot z inwestycji PMI
Nabywcy domów unikają PMI, ponieważ uważają, że to strata pieniędzy. W rzeczywistości niektórzy całkowicie rezygnują z zakupu domu, ponieważ nie chcą płacić składek PMI. To może być błąd. Dane z rynku mieszkaniowego wskazują, że PMI przynosi zaskakujący zwrot z inwestycji.
Ubezpieczenie hipoteczne na życie lub ubezpieczenie ochrony kredytu hipotecznego odnosi się do zestawu produktów ubezpieczeniowych na życie, które mają na celu spłatę salda kredytu hipotecznego w przypadku śmierci. Ubezpieczenie to jest często oferowane przez Twój bank lub pożyczkodawcę hipotecznego, ale możesz je również kupić za pośrednictwem niepowiązanych ubezpieczycieli.
Przed zakupem domu najlepiej byłoby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na 20% zaliczki. Jeśli nie możesz, możesz bezpiecznie założyć, że pożyczkodawca zmusi Cię do zabezpieczenia prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI) przed podpisaniem pożyczki, jeśli zaciągasz konwencjonalny kredyt hipoteczny.
Możesz wybrać ubezpieczenie kredytu hipotecznego opłacane przez pożyczkodawcę (LMPI), chociaż często zwiększa to oprocentowanie kredytu hipotecznego. Możesz zażądać anulowania płatności PMI po zgromadzeniu co najmniej 20% udziałów w domu.
Ubezpieczenie domu, znane również jako ubezpieczenie domu, to ochrona wymagana przez wszystkich pożyczkodawców hipotecznych dla wszystkich pożyczkobiorców. W przeciwieństwie do wymogu zakupu PMI, wymóg wykupienia ubezpieczenia domu nie jest powiązany z kwotą zaliczki, którą wpłacasz na swój dom.
Zazwyczaj dług jest spłacany z majątku, gdy umierasz. Oznacza to, że zanim jakiekolwiek aktywa będą mogły zostać przekazane spadkobiercom, wykonawca Twojego spadku najpierw wykorzysta te aktywa, aby spłacić Twoich wierzycieli. ... Lub też pozostała przy życiu rodzina może dokonywać płatności, aby utrzymać aktualny kredyt hipoteczny, podczas gdy przygotowują się do sprzedaży domu.
Jeszcze bez komentarzy