Polisa na życie dla rodzica pozostającego w domu nie zastępuje ich dochodu - zapewnia pieniądze niezbędne do pokrycia wszystkich prac, które SAHP wykonywał przed śmiercią.
Osoba prowadząca dom prawdopodobnie będzie potrzebować co najmniej 10 000 dolarów ubezpieczenia na życie, aby pokryć wydatki związane z pogrzebem. Ale poza kosztami pogrzebu mogą pojawić się niezapłacone rachunki medyczne w wyniku serii zabiegów poprzedzających śmierć, a także szereg innych wydatków poniesionych w wyniku.
Oboje rodzice potrzebują ubezpieczenia na życie. Nawet jeśli jeden z rodziców nie pracuje, prace domowe, które zapewnia, w tym opieka nad dziećmi, musiałyby zostać zlecone na zewnątrz, gdyby nie było ich w pobliżu, a to może mieć znaczący wpływ na Twój budżet.
Bez ubezpieczenia na życie możesz stawić czoła katastrofie finansowej, która znacznie zwiększy Twoje zadłużenie. Jeśli masz zaległe długi, w tym pożyczki studenckie, w chwili śmierci, ale nie masz ubezpieczenia na życie, Twoja rodzina może zostać pociągnięta do odpowiedzialności za spłatę tych długów.
Jeśli masz 29 lat i jesteś singlem, NIE potrzebujesz ubezpieczenia na życie. Jeśli masz 27 lat, jesteś żonaty i oboje pracujesz ze swoim współmałżonkiem, możesz jeszcze nie potrzebować ubezpieczenia na życie, ale i tak możesz zacząć o tym myśleć.
Kupowanie ubezpieczenia na życie jako rodzic pozostający w domu
Na szczęście możesz wykupić wystarczające ubezpieczenie na życie, aby pokryć utratę rodzica pozostającego w domu bez rozbijania banku. Nawet jeśli nie chcesz kupować planu o wartości 1 miliona dolarów, nadal powinieneś mieć plan, który pomoże zmniejszyć obciążenie finansowe związane ze stratą rodzica.
Najważniejsze pytanie brzmi, ile terminowego ubezpieczenia na życie powinieneś wykupić dla rodzica pozostającego w domu. Nie ma jednej odpowiedzi, która byłaby odpowiednia dla wszystkich, ponieważ każda rodzina jest inna, ale ogólna zasada obejmuje 15–20 lat między 250 000 a 400 000 USD.
W ten sposób otrzymasz ubezpieczenie o wartości od 10 000 do 15 000 USD, jeśli jedno z Twoich dzieci zda egzamin. Kwota ta powinna wystarczyć na pokrycie większości lub całości kosztów pogrzebu. Jednak po utracie dziecka prawdopodobnie będziesz potrzebować przerwy w pracy.
Przed ciążą
Jeśli planujesz założyć rodzinę, najlepszym momentem na złożenie wniosku o ubezpieczenie na życie jest przed zajściem w ciążę. Stawki ubezpieczeń na życie wzrosną o 4.5-9% każdego roku, w którym się starzejesz. Jeśli wiesz, że chcesz założyć rodzinę w nie tak odległej przyszłości, możesz teraz zablokować niedrogie składki, które trwają przez dziesięciolecia.
Aby zapewnić swojemu dziecku solidną kwotę zabezpieczenia finansowego, możesz rozważyć od 25 000 do 50 000 $ pokrycia - to miła szansa na przyszłość. Im większe ubezpieczenie kupujesz, tym większa może być wartość gotówkowa polisy.
Jeśli umrzesz bez ubezpieczenia na życie, Twoja rodzina będzie musiała martwić się o wszystkie Twoje ostateczne wydatki. Obejmują one opłacenie pogrzebu i pochówku z własnej kieszeni oraz samodzielne radzenie sobie z wszelkimi podatkami i długami. Nie będą też mieli dużej swobody w zakresie bezpieczeństwa finansowego.
Jesteś żywicielem rodziny
Większość ekspertów zaleca polisę stanowiącą od 5 do 10-krotności rocznego wynagrodzenia. Jeśli jesteś żywicielem rodziny, który wspiera współmałżonka i dzieci, skorzystaj z kalkulatora ubezpieczenia na życie, aby określić odpowiednią kwotę ubezpieczenia, aby chronić swoich bliskich.
Ubezpieczenie własne. Jeśli nie możesz uzyskać standardowego ubezpieczenia okresowego lub pełnego ubezpieczenia na życie w żaden inny sposób, następnym najlepszym wyborem może być zapewnienie własnego planu awaryjnego ubezpieczenia. Celem ubezpieczenia na życie jest zapewnienie Twoim bliskim bezpieczeństwa finansowego, jeśli coś Ci się stanie.
Jeszcze bez komentarzy