Chociaż fundusze te mogą skutecznie umieścić portfel emerytalny na autopilocie, często wynagradzają Cię niższymi zwrotami w dłuższej perspektywie.
Dla osób, które nie zamierzają śledzić rynków inwestycyjnych, nauczyć się inwestować i podejść do emerytury w sposób praktyczny, pomocne są fundusze na datę docelową. Są nawet sprytnym posunięciem dla osób, które są skłonne często zmieniać alokację środków w ramach swojego 401 (k).
Nic specjalnego nie dzieje się z docelowym funduszem emerytalnym, gdy osiągnie on docelową datę. Fundusz nie przestaje inwestować, a Ty nie musisz pobierać pieniędzy z funduszu. Stopniowe przechodzenie z akcji na obligacje po prostu trwa.
Oceniamy najlepiej zarządzane fundusze Fidelity, które są popularne w planach 401 (k), w tym rozwiązania z datą docelową. Wierność polega na dobrym doborze zapasów. ... W tegorocznym badaniu popularnych funduszy 401 (k), przeprowadzonym dzięki uprzejmości firmy BrightScope zajmującej się danymi finansowymi, 17 funduszy Fidelity znalazło się w pierwszej setce.
Kilka zalet funduszy z datą docelową obejmuje: Niskie minimalne inwestycje, umożliwiające natychmiastową dywersyfikację między różnymi klasami aktywów (akcje, obligacje itp.) Profesjonalnie zarządzane portfele, oferujące bezproblemową inwestycję. Niskie koszty utrzymania, ponieważ fundusze są zaprojektowane jako uniwersalne rozwiązanie.
Kiedy warto rozważyć wybór funduszu z datą docelową
Ponieważ fundusze dat docelowych mogą same w sobie oferować wiele możliwości dywersyfikacji, może to być dobra opcja dla pracowników rozpoczynających nową pracę. Nawet jeśli maksymalizujesz swoje 401 (k), jeśli masz garść środków, kwota przydzielona do każdego z nich może być dość mała.
Wskazówki dotyczące wyboru funduszu z datą docelową
Pracują tylko podczas pracy: fundusze na datę docelową są również przeznaczone do wykorzystania wyłącznie podczas gromadzenia majątku na emeryturę. Po osiągnięciu daty portfel nie zmienia się w taki, w którym można łatwo z niego wycofać. ... Większość funduszy na datę docelową po prostu przestaje zmieniać alokację w dniu docelowym.
Fundusze z datą docelową nie kończą się, gdy osiągną rok docelowy. Na przykład Vanguard Target Date 2015 (VTXVX) nadal istnieje, mimo że jest rok 2020. Twoje dolary nie znikną! Zamiast tego fundusze dat docelowych są zaprojektowane tak, aby nadal obsługiwać zakładany wiek demograficzny w określonym roku emerytalnym.
Czynniki wpływające na opodatkowanie funduszu w dniu docelowym
Fundusze z datą docelową są generalnie bardziej efektywne podatkowo, ponieważ często wykorzystują fundusze indeksowe do osiągnięcia swoich docelowych przydziałów. ... Ponieważ wiele funduszy z datą docelową posiada zagraniczne akcje i obligacje w ramach swojego portfela, może dojść do skorzystania z zagranicznej ulgi podatkowej.
Fundusze z najlepszymi datami docelowymi
Przegląd: Najlepsze inwestycje niskiego ryzyka w 2021 r
Najlepsze fundusze emerytalne Fidelity:
Jeszcze bez komentarzy