Jak sama nazwa wskazuje, w bezpośrednich planach dożywotnich zaczynasz otrzymywać miesięczną lub roczną rentę natychmiast po zainwestowaniu. ... W przypadku renty odroczonej inwestujesz kwotę ryczałtową lub składki roczne / miesięczne na określony czas. Wypłata renty rozpoczyna się po upływie określonego terminu.
Renta odroczona to umowa ubezpieczeniowa, która generuje dochód na emeryturę. W zamian za jednorazowe lub powtarzające się depozyty przechowywane przez co najmniej rok, firma rentowa zapewnia spłaty przyrostowe Twojej inwestycji plus pewną kwotę zwrotów.
Główne rodzaje rent to renty stałe, renty indeksowane o stałej wartości i renty zmienne.
Istnieją cztery podstawowe rodzaje rent, które spełniają Twoje potrzeby: natychmiastowe stałe, natychmiastowe zmienne, odroczone stałe i odroczone zmienne renty. Te cztery typy są oparte na dwóch głównych czynnikach: kiedy chcesz zacząć otrzymywać płatności i jak chcesz, aby Twoja renta rosła.
Istnieją dwa podstawowe rodzaje rent: odroczone i natychmiastowe. W przypadku renty z odroczoną rentą Twoje pieniądze są inwestowane przez pewien okres czasu, aż będziesz gotowy do podjęcia wypłat, zazwyczaj na emeryturze. Jeśli zdecydujesz się na natychmiastową rentę, zaczniesz otrzymywać płatności wkrótce po dokonaniu początkowej inwestycji.
Kluczowe wnioski. Zarówno IRA, jak i renty oferują korzystny podatkowo sposób oszczędzania na emeryturę. IRA to konto, na którym przechowywane są inwestycje emerytalne, podczas gdy renta jest produktem ubezpieczeniowym. Umowy renty zwykle wiążą się z wyższymi opłatami i kosztami niż IRA, ale nie mają rocznych limitów składek.
Zalety odroczonej renty
Renta pozwala oszczędzać na zasadzie odroczenia podatku, co oznacza, że zarobki na koncie nie są opodatkowane, dopóki nie zostaną wypłacone. A jeśli wpłacasz na konto pieniądze po opodatkowaniu, żadna z twoich składek nie wyjdzie bez dodatkowego zobowiązania z tytułu podatku dochodowego.
Wypłaty renty są opodatkowane jak zwykły dochód, co stanowi wyższą stawkę niż w przypadku zysków kapitałowych uzyskanych z innych kont emerytalnych. Renty pobierają wysoką opłatę za wcześniejszą wypłatę w wysokości 10%, jeśli wypłacisz pieniądze przed ukończeniem 59 lat.
Renty stałe są jednym z najbezpieczniejszych dostępnych instrumentów inwestycyjnych. ... Stałe stawki renty są zwykle nieco wyższe niż w przypadku płyt CD lub obligacji oszczędnościowych. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczyciele inwestują aktywa rentowe w portfel amerykańskich obligacji skarbowych lub innych obligacji długoterminowych, przejmując całe ryzyko.
Tanie renty stałe lub zmienne są często najlepszą opcją w ramach portfela emerytalnego. Miesięczne płatności będą się wahać ze zmienną rentą, podczas gdy stałe renty wypłacają jedną miesięczną kwotę. Żadna renta nie jest chroniona ani ubezpieczona, ale są uważane za bezpieczne inwestycje.
W przypadku niektórych rent, płatności kończą się śmiercią właściciela renty, zwanego „rencistą”, podczas gdy inne przewidują dokonywanie płatności na rzecz współmałżonka lub innego beneficjenta renty przez lata później.
Inwestowanie w rentę dochodową powinno być traktowane jako część ogólnej strategii obejmującej aktywa rozwojowe, które mogą pomóc zrównoważyć inflację przez całe życie. Większość doradców finansowych powie Ci, że najlepszy wiek do rozpoczęcia renty dochodowej wynosi od 70 do 75 lat, co pozwala na maksymalną wypłatę.
Ogólnie rzecz biorąc, renty zapewniają bezpieczeństwo, długoterminowy wzrost i dochód. Możesz zarządzać dochodami i ryzykiem, z którym czujesz się komfortowo. Renty są sposobem na zaoszczędzenie odroczonego podatku pieniężnego do momentu, gdy będziesz gotowy do otrzymania dochodu z emerytury. Często są one zabezpieczeniem przed przekroczeniem oszczędności emerytalnych.
Jeszcze bez komentarzy