Krok dziecka 1: Zaoszczędź fundusz awaryjny o wartości 1000 USD. Krok dziecka 2: Użyj kuli śnieżnej długu, aby spłacić cały dług oprócz domu. Krok dziecka 3: W pełni sfinansuj swój fundusz ratunkowy, oszczędzając 3-6 miesięcy wydatków. Krok 4: zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego na emeryturę.
Aktualizacja kroku 3 dziecka Dave'a Ramseya:
Jeśli zajmie ci to sześć miesięcy, te dodatkowe trzy miesiące doprowadzą cię do głębokiego zadłużenia. Chociaż zaleca 3-6 miesięcy wydatków, naprawdę powinien być bardziej zdecydowany na sześć miesięcy wydatków na życie, aby uzyskać niezły bufor.
Krok 1: Wypisz swoje długi od najmniejszego do największego, niezależnie od oprocentowania. Krok 2: Dokonaj minimalnych spłat wszystkich swoich długów z wyjątkiem tych najmniejszych. Krok 3: Spłać jak najwięcej za najmniejszy dług. Krok 4: Powtarzaj, aż każdy dług zostanie spłacony w całości.
Baby Step 4 w bestsellerowej książce i systemie Dave'a Ramseya, Total Money Makeover, polega na zainwestowaniu 15% wynagrodzenia brutto w fundusze inwestycyjne o dobrym wzroście. Chociaż jest to tylko praktyczna zasada, zaleca on 15% wynagrodzenia brutto, a nie wynagrodzenia netto, co oznacza, że obliczasz inwestycję przed opodatkowaniem.
Kroki dla dzieci Dave Ramsey:
Krok 1: 1000 $ w funduszu awaryjnym. Krok 2: Spłać cały dług z wyjątkiem domu, korzystając z kuli śnieżnej zadłużenia. Krok 3: Trzy do sześciu miesięcy oszczędności w ramach w pełni finansowanego funduszu awaryjnego. Krok 4: Zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego w Roth IRA i inne plany emerytalne przed opodatkowaniem.
Dave Ramsey przeszedł długą drogę od złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości we wczesnych latach życia. Jego szacunkowa wartość netto wynosi 200 milionów dolarów i jest żywym dowodem na to, że każdy może zmienić złą sytuację finansową.
Powinieneś oszczędzać pieniądze z trzech podstawowych powodów: fundusz awaryjny, zakupy i budowanie bogactwa. Jeśli chodzi o oszczędzanie pieniędzy, kwota, którą zaoszczędzisz, zależy od tego, ile pozostało na koniec miesiąca po wykonaniu wszystkich wydatków.
W Baby Step 1 radzę oszczędzać na fundusz ratunkowy dla początkujących w wysokości 1000 USD. Baby Step 2 to spłata wszystkich długów konsumenckich od najmniejszego do największego przy użyciu metody kuli śnieżnej długu. Następnie Baby Step 3 to miejsce, w którym wracasz i zwiększasz fundusz awaryjny do pełnych trzech do sześciu miesięcy wydatków na życie.
W wieku 30 lat Twoim celem jest przechowywanie na koncie emerytalnym kwoty równej połowie pensji. Jeśli zarabiasz 60 000 dolarów w wieku 20 lat, staraj się o 30 000 dolarów netto do 30 roku życia. Ten kamień milowy jest możliwy dzięki oszczędzaniu i inwestowaniu.
Senator Elizabeth Warren spopularyzowała tak zwaną „regułę budżetową 50/20/30” (czasami oznaczaną jako „50-30-20”) w swojej książce All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Podstawową zasadą jest podzielenie dochodu po opodatkowaniu i przeznaczenie go na wydatki: 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i przeznaczenie 20% na oszczędności.
Krótka odpowiedź brzmi: Twój czynsz nie powinien przekraczać 25% Twojego wynagrodzenia na wynos. To magiczna liczba. Jak wspomniano powyżej, miesięczny czynsz nie powinien przekraczać 25% wynagrodzenia pobieranego do domu.
Jeszcze bez komentarzy