Przy krótszym horyzoncie inwestycyjnym rodzice uczniów szkół średnich powinni mieć większą awersję do ryzyka przy wyborze inwestycji w planie 529. Rozważ obniżenie alokacji kapitału do 20% lub 30% i zainwestowanie pozostałych 70% do 80% w portfele o stałym dochodzie składające się z obligacji, CD lub funduszy rynku pieniężnego.
Aby pomóc tym rodzinom, wymieniliśmy sześć typowych sposobów oszczędzania na studia oraz najważniejsze wady i zalety każdego z nich:
Pietroburgo zaleca przejście z 80-procentowej agresywnej, 20-procentowej konserwatywnej mieszanki inwestycyjnej na mieszankę 50-50 lub 60-procentową agresywną, 40-procentową konserwatywną formułę, gdy dziecko rozpocznie naukę w szkole średniej.
Idealna alokacja aktywów to kombinacja inwestycji, od najbardziej agresywnych po najbezpieczniejsze, które przyniosą całkowity zwrot w czasie, którego potrzebujesz. Mieszanka obejmuje akcje, obligacje oraz papiery wartościowe gotówkowe lub rynku pieniężnego. Procent portfela, który poświęcasz każdemu z nich, zależy od ram czasowych i tolerancji na ryzyko.
Najlepsza wydajność
Środki z planu 529, które nie są wykorzystywane na kwalifikujące się wydatki na uczelnię, podlegają karze w wysokości 10%, a wszelkie zyski są opodatkowane według krańcowej stawki podatkowej rodzica, która może wynosić nawet 37% w roku podatkowym 2020 . W przypadku otrzymania stypendium przez beneficjenta planu 529 kara 10% zostaje zniesiona.
Plan 529 może oznaczać mniejszą pomoc finansową.
Największą wadą planu 529 jest to, że uczelnie biorą go pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o pomocy finansowej. Oznacza to, że Twoje dziecko może otrzymać mniejszą pomoc finansową, niż byś potrzebował w innym przypadku.
Roth IRA
Inną alternatywą 529, aby odłożyć pieniądze na studia i zainwestować je w celu uzyskania potencjalnie większego zwrotu, jest wykorzystanie konta przeznaczonego na emeryturę, takiego jak Roth IRA. Roth IRA to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają ludziom oszczędzać i inwestować pieniądze po opodatkowaniu.
Prawda czy fałsz: stracę pieniądze, jeśli moje dziecko nie pójdzie na studia lub nie otrzyma stypendium i nie będzie potrzebować wszystkich pieniędzy. Fałszywe. Nie tracisz niewykorzystanych pieniędzy w planie 529. ... Możesz wypłacić kwotę jakichkolwiek nagród stypendialnych z 529 bez kary; federalne i stanowe podatki dochodowe od zarobków nadal obowiązują.
Oto pięć z 529 najlepszych planów:
Plusy i minusy 529 planów
| Zalety | Niedogodności |
|---|---|
| Federalne ulgi podatkowe, a czasem ulgi podatkowe | Musi wykorzystać fundusze na edukację |
| Niskie koszty utrzymania | Ograniczenia dotyczące ulg podatkowych w państwie |
| Wysokie limity składek | Brak samodzielnych inwestycji |
| Elastyczność | Opłaty |
Wiele osób oszczędzających na studia wybiera plany 529 jako narzędzia inwestycyjne i to nie bez powodu. Plany 529 oferują korzyści podatkowe, które mogą pomóc przeznaczyć jeszcze więcej dolarów na wydatki na edukację. Dostępnych jest wiele planów i nie jesteś ograniczony tylko do planu własnego stanu.
Jeszcze bez komentarzy