Oto sześć powodów, dla których pożyczka 401 (k) jest często złym pomysłem.
W końcu wstrzymujesz swój wkład
Wszystko to ostatecznie spowoduje wstrzymanie Twoich odroczonych podatkowo oszczędności emerytalnych. Pożyczanie pieniędzy z konta 401k może znacznie zmniejszyć ilość bogactwa, które można by wygenerować w inny sposób.
Nie wszyscy pracodawcy zezwalają na pożyczki w ramach swojego planu. Istnieje limit pożyczki. Możesz stracić zyski z inwestycji z wycofanych pieniędzy. Możesz czuć się przywiązany do swojego pracodawcy dłużej, niż chcesz.
Pożyczka pozwala pożyczyć pieniądze z oszczędności emerytalnych i spłacać je z czasem, wraz z odsetkami - spłaty pożyczki i odsetki wracają na konto. Wypłata na stałe usuwa pieniądze z Twoich oszczędności emerytalnych do natychmiastowego wykorzystania, ale będziesz musiał zapłacić dodatkowe podatki i możliwe kary.
Pożyczanie z 401k nie liczy się z Twoim DTI
Mimo że pożyczka 401k jest nowym miesięcznym zobowiązaniem, pożyczkodawcy nie wliczają tego zobowiązania do Ciebie podczas analizy wskaźnika zadłużenia do dochodów. Pożyczkodawca nie traktuje płatności w ten sam sposób, jak płatność za samochód lub spłatę kredytu studenckiego.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego możesz zacząć wypłacać środki z 401 (k) bez ponoszenia żadnych kar. W tym momencie Twój pracodawca lub zarządzający funduszem nie może odmówić Ci przekazania pieniędzy z Twojego funduszu, ani w formie ryczałtu, ani w postaci równych płatności okresowych.
Otrzymanie pożyczki od 401 (k) nie jest zdarzeniem podlegającym opodatkowaniu, chyba że zostaną naruszone limity pożyczki i zasady spłaty, i nie ma to wpływu na twoją zdolność kredytową. Zakładając, że spłacisz krótkoterminową pożyczkę zgodnie z harmonogramem, zwykle będzie to miało niewielki wpływ na postępy w oszczędzaniu emerytalnym.
Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, zostanie ona uznana za niespłaconą i zostaniesz opodatkowany od pozostałego salda, w tym karę za wcześniejszą wypłatę, jeśli nie masz co najmniej 59 lat ½. ... Nie masz elastyczności w zmianie warunków spłaty pożyczki.
Jeśli wziąłeś pożyczkę na swoje konto oszczędnościowe 401 (k) i straciłeś pracę, może to wygenerować nieoczekiwany rachunek podatkowy. A te pożyczone pieniądze mogą przekształcić się w podlegającą opodatkowaniu dystrybucję, która wiąże się z karą za wczesne wycofanie. ...
IRS zezwala na wolne od kar wypłaty z kont emerytalnych po ukończeniu 59 als roku życia i wymaga wypłat po ukończeniu 72 lat (są to tzw. Wymagane minimalne wypłaty lub RMD). Istnieją pewne wyjątki od tych zasad dla 401ks i innych kwalifikujących się planów. Spróbuj pomyśleć o swoich kontach oszczędności emerytalnych jak o emeryturze.
Rozkłady trudności
Dystrybucja trudności to wypłata z wybieralnego konta odroczenia uczestnika dokonana z powodu natychmiastowej i poważnej potrzeby finansowej i ograniczona do kwoty niezbędnej do zaspokojenia tej potrzeby finansowej. Pieniądze są opodatkowane uczestnika i nie są zwracane na konto pożyczkobiorcy.
Pożyczka 401 (k) powinna być wykorzystywana jako ostateczność; prawdopodobnie masz lepsze opcje. ... Jest to opcja pożyczki o stosunkowo niskim oprocentowaniu, której niektórzy używają do konsolidacji zadłużenia na karcie kredytowej - co oznacza zaciągnięcie korzystniejszej pożyczki na spłatę kilku wysokooprocentowanych sald na karcie kredytowej.
401 (k) pożyczki nie są zgłaszane w federalnym zeznaniu podatkowym, chyba że zalegasz ze spłatą pożyczki, w którym to momencie stanie się ona „wypłatą” i będzie podlegać zasadom wcześniejszej wypłaty. Wypłaty pobrane z 401 (k) przed osiągnięciem wieku 59 1/2 są opodatkowane jako zwykły dochód i podlegają 10% karze za wcześniejsze wypłaty.
Jeszcze bez komentarzy