Ogólnie rzecz biorąc, najlepsze inwestycje dla Roth IRA to te, które generują dochód podlegający wysokiemu opodatkowaniu, czy to dywidendy, odsetki, czy też krótkoterminowe zyski kapitałowe. Inwestycje, które oferują znaczną długoterminową aprecjację, takie jak akcje wzrostowe, są również idealne dla Roth IRA.
Wyczerpujące badania Williama Bengena, planisty finansowego z El Cajon, Cal., sugeruje, że emeryci powinni mieć od 50% do 75% swoich pieniędzy emerytalnych w zdywersyfikowanym portfelu akcji dużych firm lub funduszy inwestycyjnych. Opierając się na zachowaniu rynku w ciągu ostatnich 70 lat, ta mieszanka przyniosła najlepsze ogólne zwroty.
Dywersyfikacja, aby wygrać
Jeśli S&P miał spaść, podobnie jak wartość twoich akcji. Rozważ zbilansowanie swojego portfela, inwestując w inne opcje, takie jak obligacje, spółki międzynarodowe, spółki o małej kapitalizacji (inna nazwa dla mniejszych i dynamicznie rozwijających się firm) oraz nieruchomości (poprzez REIT).
W ten sam sposób, jeśli zainwestujesz wszystkie swoje pieniądze z Roth IRA w jedną akcję i ta firma zbankrutuje, możesz stracić wszystkie swoje pieniądze. Nawet odpowiednio zdywersyfikowany portfel akcji może stracić znaczną część swojej wartości w krótkim czasie w niekorzystnych warunkach ekonomicznych.
Odpowiedź: Biorąc pod uwagę charakterystykę podatkową dwóch typów IRA, generalnie lepiej jest trzymać inwestycje o największym potencjale wzrostu, zazwyczaj akcje, w Roth, podczas gdy aktywa o bardziej umiarkowanych zwrotach, zwykle obligacje, w tradycyjnym IRA.
IRS od 2021 r. Ogranicza maksymalną kwotę, jaką możesz wpłacić na tradycyjny IRA lub Roth IRA (lub ich połączenie) do 6000 USD. Patrząc z innego punktu widzenia, to 500 $ miesięcznie, które możesz wpłacać przez cały rok. Jeśli masz co najmniej 50 lat, IRS zezwala na wpłatę do 7000 USD rocznie (około 584 USD miesięcznie).
Stanowi, że jednostki powinny posiadać procent akcji równy 100 minus ich wiek. Tak więc dla typowego 60-latka 40% portfela powinny stanowić akcje. Reszta składałaby się z obligacji wysokiej jakości, długu publicznego i innych stosunkowo bezpiecznych aktywów.
Oto ostatnia praktyczna zasada, którą możesz wziąć pod uwagę: co najmniej 20% twojego dochodu powinno zostać przeznaczone na oszczędności. Więcej jest w porządku; mniej może oznaczać dłuższe oszczędzanie. Co najmniej 20% dochodu powinno być przeznaczone na oszczędności.
Umiarkowanie konserwatywny przydział obejmuje 25% akcji spółek o dużej kapitalizacji, 5% akcji spółek o małej kapitalizacji, 10% akcji międzynarodowych, 50% obligacji i 10% inwestycji gotówkowych. Umiarkowany przydział wynosi 35% akcji o dużej kapitalizacji, 10% akcji o małej kapitalizacji, 15% akcji międzynarodowych, 35% obligacji i 5% inwestycji gotówkowych.
Pierwsza reguła pięciu lat mówi, że musisz poczekać pięć lat po pierwszej wpłacie na Roth IRA, aby wypłacić swoje zarobki wolne od podatku. Okres pięciu lat rozpoczyna się pierwszego dnia roku podatkowego, za który dokonałeś wpłaty na dowolny Roth IRA, niekoniecznie ten, z którego wypłacasz.
Roczny limit składek Roth IRA wynosi 6000 USD w 2020 i 2021 r. (7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej). Jeśli otworzysz Roth IRA i zasilisz ją 6000 USD rocznie przez 10 lat, a Twoje inwestycje będą zarabiać 6% rocznie, do końca dekady otrzymasz około 79000 USD.
Nie ma ograniczeń co do liczby IRA, które możesz mieć. Możesz nawet posiadać wielokrotności tego samego rodzaju IRA, co oznacza, że możesz mieć wiele Roth IRA, SEP IRA i tradycyjnych IRA. To powiedziawszy, zwiększenie liczby IRA niekoniecznie zwiększa kwotę, jaką możesz wpłacać rocznie.
Jeszcze bez komentarzy