Backdoor Roth IRA - definicja

Backdoor Roth IRA nie jest oficjalnym typem konta emerytalnego. Zamiast tego jest to nieformalna nazwa dla skomplikowanej, ale usankcjonowanej przez IRS metody sfinansowania Roth przez podatników o wysokich dochodach, nawet jeśli ich dochody przekraczają limity, na które IRS zezwala na regularne wpłaty Roth.

1. Jak działa backdoor Roth IRA?
2. Czy warto skorzystać z backdoora Roth IRA?
3. Czy backdoor Roth jest nadal dozwolony w 2020 r?
4. Czy istnieje ograniczenie dla Backdoor Roth IRA?
5. Jaka jest wada Roth IRA?
6. Jaka jest reguła 5 lat dla konwersji Rotha?
7. Dlaczego Roth IRA to zły pomysł?
8. Jak uniknąć podatków od konwersji Roth IRA?
9. Czy mogę zrobić backdoor Roth każdego roku?
10. Jak zgłosić backdoor Rotha na temat podatków?

Jak działa backdoor Roth IRA?

Backdoor Roth IRA umożliwia konwersję tradycyjnego IRA na Roth, nawet jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie dla Roth IRA. ... Zasadniczo backdoor Roth IRA sprowadza się do jakiejś wymyślnej pracy administracyjnej: wpłacasz pieniądze do tradycyjnego IRA, konwertujesz swoje wniesione fundusze na Roth IRA, płacisz podatki i gotowe.

Czy warto skorzystać z backdoora Roth IRA?

Jeśli twój federalny przedział podatku dochodowego wynosi 32% lub więcej, zrobienie Backdoor Roth IRA jest okropnym, okropnym pomysłem. ... Fajnie jest mieć wolne od podatku pieniądze, z których można się wycofać na emeryturze. Możliwość dywersyfikacji źródeł dochodu emerytalnego jest zawsze świetną rzeczą.

Czy backdoor Roth jest nadal dozwolony w 2020 r?

Dokonaj konwersji z poprzedniego roku przed złożeniem podatków

Jeśli jeszcze nie złożyłeś podatków za 2019 r., Masz czas do 15 kwietnia 2020 r., Aby zakończyć konwersję backdoora Roth IRA. Możesz zacząć wpłacać składki za każdy nowy rok podatkowy rozpoczynający się 1 stycznia.

Czy istnieje ograniczenie dla Backdoor Roth IRA?

Mega backdoor Roth pozwala na wpłacenie do 37,500 $ na Roth IRA lub Roth 401 (k) w 2020 roku, oprócz regularnych limitów wpłat na tych kontach.

Jaka jest wada Roth IRA?

Kluczowe wnioski

Roth IRA oferują kilka kluczowych korzyści, w tym wzrost wolny od podatku, wolne od podatku wypłaty na emeryturze i brak wymaganych minimalnych wypłat. Oczywistą wadą jest to, że wpłacasz pieniądze po opodatkowaniu, a to jest większy wpływ na Twój obecny dochód.

Jaka jest reguła 5 lat dla konwersji Rotha?

Zasada 5 lat dotycząca konwersji Roth wymaga, abyś czekał pięć lat przed wycofaniem wszelkich przeliczonych sald - składek lub zarobków - niezależnie od wieku. Jeśli wypłacisz pieniądze przed upływem pięciu lat, będziesz musiał zapłacić 10% kary przy składaniu zeznania podatkowego.

Dlaczego Roth IRA to zły pomysł?

Ale kiedy zarabiasz dużo pieniędzy, Roth IRA może cię skrzywdzić. Prawdopodobnie będziesz w wyższym przedziale podatkowym i zapłacisz rządowi w tym roku więcej pieniędzy niż musiałbyś, gdybyś używał konta z odroczonym podatkiem, takiego jak tradycyjny IRA.

Jak uniknąć podatków od konwersji Roth IRA?

Najłatwiejszym sposobem uniknięcia płacenia podatków od konwersji IRA jest dokonanie tradycyjnych wpłat na IRA, gdy Twój dochód przekracza próg odliczenia składek IRA, a następnie zamiana ich na Roth IRA. Jeśli jesteś objęty planem emerytalnym pracodawcy, IRS ogranicza możliwość odliczenia IRA.

Czy mogę zrobić backdoor Roth każdego roku?

Jeśli Twoje dochody są zbyt wysokie, nie możesz wpłacać środków bezpośrednio na indywidualne konto emerytalne Roth, ale możesz je uzyskać w sposób backdoor. Powtarzaj co roku, a będziesz mógł zebrać fajną koteczkę na emeryturze. ...

Jak zgłosić backdoor Rotha na temat podatków?

Pierwszym krokiem w ramach Backdoor Roth IRA jest wniesienie niepodlegającej odliczeniu wpłaty na tradycyjne konto IRA. Twoim obowiązkiem jest zgłoszenie składki niepodlegającej odliczeniu do Twojego tradycyjnego podatku IRA w momencie opodatkowania na formularzu IRS 8606, niepodlegające odliczeniu IRA.