Automatyczne równoważenie to metoda firmy Acorns służąca do utrzymania określonej alokacji portfela. Wahania rynkowe mogą powodować aprecjację lub utratę wartości niektórych papierów wartościowych w Twoim portfelu. ... Zapewnia to prawidłowe proporcje papierów wartościowych na Twoim rachunku inwestycyjnym.
Automatyczne ponowne równoważenie konta to funkcja zarządzania kontem, która automatycznie utrzymuje alokację aktywów w równowadze zgodnie z ostatnimi wyborami inwestycyjnymi. ... Wybierasz częstotliwość, z jaką ma miejsce automatyczne równoważenie konta - Twoje konto może być równoważone kwartalnie, półrocznie lub corocznie.
Włączając funkcję równoważenia w ich 401 (k), rachunek automatycznie sprzedawałby akcje i kupował obligacje, aby powrócić do zamierzonej alokacji. ... Automatyczne równoważenie pomaga kontrolować ryzyko i może potencjalnie zwiększyć zwroty.
Ponowne zbilansowanie portfela może odbywać się w dwóch różnych harmonogramach: albo w ustalonych punktach czasowych (kwartalnych, miesięcznych, rocznych) lub w ustalonych punktach alokacji (gdy aktywa zmieniają się o określoną kwotę). Oto, co należy wiedzieć, aby zrealizować tę ważną strategię inwestycyjną.
Okresowe równoważenie z powrotem do pierwotnej alokacji 50/50 pozwoli utrzymać Twoją ekspozycję na ryzyko w pożądanym zakresie. Korzystanie z narzędzia, takiego jak funkcja automatycznego równoważenia planu, może sprawić, że będzie to „bezbolesne” i stanie się czymś, o co nie musisz się martwić.
Dzięki przywróceniu równowagi nie staniesz się zbyt chciwy lub zbyt przerażony, dodaje Brian Sabo, planista emerytalny i majątkowy w Verdence Capital Advisors. „Dyscyplina przywracania równowagi pomaga utrzymać długoterminowe cele portfela dotyczące ryzyka i zwrotu” - mówi Sabo.
Podczas corocznego sprawdzania portfela może się okazać, że musisz ponownie zbilansować. Ponowne zbilansowanie portfela - kupowanie lub sprzedawanie klas aktywów w celu przywrócenia portfela do pierwotnej docelowej alokacji - jest ważnym krokiem w kontrolowaniu ryzyka.
Powinieneś rozważyć przyjęcie strategii równoważenia portfela - nawet podczas spadków na rynkach, kiedy kusi, aby pozwolić swoim „zwycięzcom” rosnąć, podczas gdy „przegrani” zbierają swoje bryły. Dzieje się tak, ponieważ przywrócenie równowagi pomaga „kupować tanio” i „sprzedawać drogo” - to powiedzenie o inwestowaniu, które jest łatwe do powiedzenia i trudne do wykonania.
Pamiętaj, że w długim okresie akcje mają znacznie wyższy oczekiwany zwrot niż obligacje. ... Z tego powodu przywrócenie równowagi portfela akcji i obligacji prawdopodobnie obniży zwroty, a nie je zwiększy.
Ponieważ równoważenie może wiązać się ze sprzedażą aktywów, często skutkuje obciążeniem podatkowym - ale tylko wtedy, gdy odbywa się to w ramach konta podlegającego opodatkowaniu. Sprzedaż tych aktywów na koncie uprzywilejowanym podatkowo nie będzie miała wpływu podatkowego. Na przykład wyobraź sobie, że Twoje oszczędności emerytalne składają się z konta podlegającego opodatkowaniu i tradycyjnej IRA.
Aby zrównoważyć, po prostu dokonaj odpowiednich transakcji, aby przywrócić swoje fundusze do ich docelowych alokacji. Na przykład, wracając do naszego portfela 5 funduszy, kupowałbyś i sprzedawał udziały odpowiednich funduszy, aby wrócić do pierwotnego przydziału 20% dla każdego funduszu.
Samodzielne równoważenie portfela, bez pomocy robo-doradcy lub doradcy inwestycyjnego, nie wymaga od Ciebie wydawania żadnych pieniędzy.
Ponowne zrównoważenie jest z natury nieefektywnym procesem podatkowym. Inwestorzy zawsze sprzedają aktywa, które przekroczyły pożądaną alokację, co generalnie oznacza czerpanie zysków. Takie zyski mogą podlegać opodatkowaniu i mogą zwiększyć niechęć jednostki do przywrócenia równowagi.
Jeszcze bez komentarzy