Istnieją trzy rodzaje odwróconych kredytów hipotecznych: jednocelowe odwrócone kredyty hipoteczne - oferowane przez niektóre agencje rządowe i samorządowe, a także organizacje non-profit; odwrócone hipoteki majątkowe - pożyczki prywatne; oraz odwrócone kredyty hipoteczne z ubezpieczeniem federalnym, zwane również hipotekami hipotecznymi typu Home Equity Conversion Mortgages (HECM).
Odwrócone wpływy z kredytu hipotecznego mogą nie wystarczyć na pokrycie podatków od nieruchomości, składek na ubezpieczenie domu i kosztów utrzymania domu. Niezachowanie aktualności w którymkolwiek z tych obszarów może spowodować, że pożyczkodawcy zażądają spłaty odwróconej hipoteki, co może potencjalnie skutkować utratą domu.
Oszustwa związane z odwróconym kredytem hipotecznym są tworzone przez pozbawionych skrupułów profesjonalistów z wielu nieruchomości, usług finansowych i powiązanych firm w celu kradzieży kapitału z własności niczego niepodejrzewających seniorów lub wykorzystania tych seniorów do nieświadomej pomocy oszustom w kradzieży kapitału z odwróconej nieruchomości.
Hipoteka odwrócona to rodzaj pożyczki dla seniorów w wieku 62 lat i starszych. Odwrócone pożyczki hipoteczne umożliwiają właścicielom domów zamianę kapitału własnego domu na dochód gotówkowy bez miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. ... Odwrócone kredyty hipoteczne mogą być dla niektórych świetną decyzją finansową, ale dla innych złą decyzją.
Suze mówi, że odwrócona hipoteka byłaby lepszym rozwiązaniem. Jej rozumowanie jest następujące: spadkobiercy będą mieli większe szanse na odzyskanie utraconej wartości akcji na przestrzeni lat, ponieważ giełda odradza się szybciej niż rynek nieruchomości.
Odwrócony kredyt hipoteczny to rodzaj pożyczki dla seniorów w wieku 62 lat i starszych, która umożliwia właścicielom domów zamianę kapitału własnego domu na dochód gotówkowy bez miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. ... Alternatywy, które możesz rozważyć, to między innymi tradycyjna spłata kredytu hipotecznego, drugie kredyty hipoteczne lub sprzedaż członkom rodziny.
Wadą odwróconej pożyczki hipotecznej jest to, że za życia korzystasz z kapitału własnego domu. Po tym, jak zdałeś, Twoi spadkobiercy otrzymają mniejszy spadek. Innym możliwym minusem byłby żal związany z zaciągnięciem odwróconego kredytu hipotecznego zbyt wcześnie na emeryturze.
W przypadku zaciągnięcia odwróconej pożyczki hipotecznej tytuł do domu pozostaje przy Tobie. Większość odwróconych kredytów hipotecznych to kredyty hipoteczne typu Home Equity Conversion (HECM). Federal Housing Administration (FHA), część Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), ubezpiecza HECM.
Wady odwróconego kredytu hipotecznego
Mogą one obejmować składkę na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, opłatę początkową, opłatę za obsługę i opłaty od osób trzecich. W przypadku HCEM początkowa składka na ubezpieczenie kredytu hipotecznego wynosi 2% kwoty kredytu; ponadto zapłacisz roczną premię za kredyt hipoteczny w wysokości 0.5%.
Odpowiedź brzmi: tak, możesz stracić dom dzięki odwróconej hipotece. Jednak są tylko określone sytuacje, w których może to nastąpić: Nie mieszkasz już w swoim domu jako głównym miejscu zamieszkania. Przeprowadzasz się lub sprzedajesz swój dom.
Co Dave Ramsey mówi o odwróconych kredytach hipotecznych? Dave Ramsay nie popiera Reverse Mortgages i zamiast tego zachęca ludzi do płacenia 15-letnich stałych stawek za pośrednictwem lokalnego pożyczkodawcy, z którym nie jest powiązany, ale otrzymuje rekompensatę.
Każdy pożyczkobiorca korzystający z odwróconej hipoteki musi mieć co najmniej 62 lata. Jeśli jesteś żonaty, a twój małżonek nie ma jeszcze 62 lat, uzyskanie odwróconego kredytu hipotecznego nie jest idealnym rozwiązaniem.
Jeszcze bez komentarzy