NerdWallet's Roll Your 401 (k) Over to an IRA: The Best Providers
401K Rollover to Traditional IRA
IRA oferuje więcej opcji inwestycyjnych niż typowy plan 401k. Daje to większą kontrolę i elastyczność podczas poszukiwania konkretnych instrumentów inwestycyjnych przy jednoczesnym utrzymaniu niskich kosztów. Najlepszym sposobem na przeniesienie IRA jest bezpośrednie przeniesienie lub przeniesienie z powiernika do powiernika.
Kwalifikujące się przeniesienie środków z jednej IRA na drugą jest transakcją niepodlegającą opodatkowaniu. ... Mimo że nie musisz płacić podatku od tego rodzaju działalności, nadal musisz zgłosić to do Urzędu Skarbowego. Zgłaszanie kumulacji jest stosunkowo szybkie i łatwe - wszystko, czego potrzebujesz, to formularze 1099-R i 1040.
Jaka jest różnica między IRA Transfer a Rollover IRA? Różnica polega tak naprawdę na typie przenoszonego konta. W przypadku transferu zazwyczaj przenosisz IRA bezpośrednio do innego IRA. W Rollover zazwyczaj przenosisz plan sponsorowany przez pracodawcę do IRA, a to może być bezpośrednio lub pośrednio.
Najbardziej prawdopodobnym sposobem na utratę wszystkich pieniędzy na koncie IRA jest zainwestowanie całego salda konta w jedną indywidualną inwestycję w akcje lub obligacje, a ta inwestycja stanie się bezwartościowa, gdy firma wycofa się z działalności. Możesz zapobiec takim scenariuszom IRA z całkowitą stratą, dywersyfikując swoje konto.
Dowiedz się o bezpiecznych inwestycjach
Żadna inwestycja nie jest całkowicie bezpieczna, ale istnieje pięć (rachunki oszczędnościowe, płyty CD, skarbowe papiery wartościowe, rachunki rynku pieniężnego i stałe renty), które są uważane za jedne z najbezpieczniejszych inwestycji, jakie możesz posiadać.
Kluczowe wnioski. Niektóre z głównych powodów, dla których warto przenieść swoje 401 (k) na IRA, to większy wybór inwestycji, lepsza komunikacja, niższe opłaty i możliwość otwarcia konta Roth. Inne korzyści obejmują zachęty pieniężne od brokerów do otwarcia IRA, mniej zasad i korzyści w zakresie planowania nieruchomości.
Transfer 401 (k) na Twoje konto bankowe
Możesz także pominąć IRA i po prostu przelać swoje oszczędności 401 (k) na konto bankowe. Na przykład, możesz chcieć przenieść środki bezpośrednio na konto czekowe lub oszczędnościowe w swoim banku lub spółdzielczej spółce kredytowej.
401 (k) może oznaczać dopasowanie pracodawcy, ale IRA nie. IRA generalnie ma więcej możliwości inwestycyjnych niż 401 (k). IRA pozwala uniknąć 10% kary za wcześniejsze wycofanie w przypadku niektórych wydatków, takich jak szkolnictwo wyższe, do 10000 USD za pierwszy zakup domu lub ubezpieczenie zdrowotne, jeśli jesteś bezrobotny.
Przelew IRA (lub rollover) ma miejsce, gdy przelewasz pieniądze z konta IRA na inne konto emerytalne lub IRA. Przelewy są generalnie bezpłatne, jeśli są dokonywane na konta podobnego typu. Przelewy IRA muszą być wykonane w ciągu 60 dni, aby uniknąć kar podatkowych. Wymagana minimalna dystrybucja nie może zostać przeniesiona.
Ta transakcja rolowania nie podlega opodatkowaniu, chyba że rolowanie dotyczy Roth IRA lub wyznaczonego konta Roth, ale podlega zgłoszeniu w federalnym zeznaniu podatkowym. Musisz uwzględnić podlegającą opodatkowaniu kwotę wypłaty, której nie przenosisz na dochód w roku dystrybucji.
Tradycyjny (lub rolowany) IRA jest zwykle używany do aktywów przed opodatkowaniem, ponieważ oszczędności pozostaną inwestowane z odroczonym podatkiem, a Ty nie będziesz winien żadnych podatków od samej transakcji rolowania. Jeśli jednak dokonasz przeniesienia aktywów przed opodatkowaniem do Roth IRA, będziesz winien podatki od tych funduszy.
Jeszcze bez komentarzy