5 zasad dotyczących pieniędzy, jak żyć w wieku 30 lat
10 przykazań finansowych na 30 lat
Dostawca planu emerytalnego Fidelity zaleca zaoszczędzenie ekwiwalentu pensji do 30 roku życia. Oznacza to, że jeśli twoja roczna pensja wynosi 50 000 $, powinieneś starać się o 50 000 $ oszczędności emerytalnych do 30. Chociaż może to być zniechęcająca liczba, zacznij od oszczędzania tego, co możesz.
Senator Elizabeth Warren spopularyzowała tak zwaną „regułę budżetową 50/20/30” (czasami oznaczaną jako „50-30-20”) w swojej książce All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Podstawową zasadą jest podzielenie dochodu po opodatkowaniu i przeznaczenie go na wydatki: 50% na potrzeby, 30% na potrzeby i przeznaczenie 20% na oszczędności.
W wieku 35 lat powinieneś dążyć do tego, aby Twoja wartość netto była równa 5-krotności rocznego dochodu brutto. Twoim ostatecznym celem jest osiągnięcie 20-krotności średniego rocznego dochodu, zanim będziesz mógł uważać się za niezależnego finansowo.
401 (k) Plany i oszczędności emerytalne w wieku 30 lat
Dla wielu osób plan 401 (k) jest najlepszym sposobem inwestowania na emeryturę. Upewnij się, że wybierasz agresywne inwestycje w wieku 30 lat, póki możesz sobie na to pozwolić. Jeśli możesz, zainwestuj przynajmniej tyle, ile wynosi polityka Twojej firmy, korzystając z darmowych pieniędzy.
Tak więc, odpowiadając na pytanie, uważamy, że zaoszczędzenie od jednego do półtora raza dochodu na emeryturę do 35 roku życia jest rozsądnym celem. To osiągalny cel dla kogoś, kto zaczyna oszczędzać w wieku 25 lat. Na przykład 35-latka, która zarabia 60 000 USD, byłaby na dobrej drodze, gdyby zaoszczędziła około 60 000–90 000 USD.
Średnia U.S. Saldo konta oszczędnościowego w 2021 r .: Podział demograficzny. Zgodnie z danymi zebranymi przez Rezerwę Federalną amerykańskie gospodarstwa domowe miały w 2019 r. Średnie saldo 5300 USD i średnie saldo 41,700 USD na rachunkach transakcyjnych.
Eksperci twierdzą, że do 30 roku życia powinieneś mieć przyzwoitą część pieniędzy zaoszczędzoną dla siebie w przyszłości - w rzeczywistości idealnie byłoby, gdyby Twoje konto wyglądało na roczną pensję, według bostońskiej firmy inwestycyjnej Fidelity Investments, więc jeśli zarobisz 50000 USD rok, zaoszczędziłbyś już 50 000 $.
Jednym z najłatwiejszych sposobów obliczenia budżetu na zakup domu jest zasada 28%, zgodnie z którą Twój kredyt hipoteczny nie powinien przekraczać 28% dochodu brutto każdego miesiąca. Federal Housing Administration (FHA) jest nieco bardziej hojna, umożliwiając konsumentom wydawanie nawet 31% dochodu brutto na kredyt hipoteczny.
Chociaż sytuacja każdego z nas jest wyjątkowa, wielu ekspertów twierdzi, że najlepiej jest wydawać nie więcej niż 30% miesięcznego dochodu brutto na wydatki związane z mieszkaniem, w tym czynsz i media. Zgodnie z tą zasadą najlepiej jest upewnić się, że kwota, którą wydajesz na czynsz, jest znacznie niższa niż 30% dochodu gospodarstwa domowego.
Bierzesz miesięczny dochód do domu i dzielisz go przez 70%, 20% i 10%. Dzielisz procenty w następujący sposób: 70% to miesięczne wydatki (wszystko, na co wydajesz pieniądze). 20% idzie na oszczędności, chyba że masz pilny dług (patrz poniżej dla mojej definicji), w którym to przypadku najpierw idzie w kierunku długu.
Jeszcze bez komentarzy