Plany 401 (k) są oferowane przez firmy nastawione na zysk uprawnionym pracownikom, którzy wpłacają pieniądze przed lub po opodatkowaniu poprzez odliczenie od wynagrodzeń. 403 (b) plany są oferowane pracownikom organizacji non-profit i rządu. Plany 403 (b) są wyłączone z badań niedyskryminacyjnych, podczas gdy plany 401 (k) nie są.
Obie oferują oszczędności emerytalne uprzywilejowane podatkowo. Możesz wybierać z ograniczonego zakresu opcji inwestycyjnych w obu typach planów. 401 (k) si 403 (b) s są podobne; jeden niekoniecznie jest lepszy od drugiego.
Próbując zrozumieć różnicę między planem 401 (a) a planem. plan 403 (b), ważne jest, aby wiedzieć, że plan 403 (b) zazwyczaj oferuje opcje renty od ubezpieczycieli, podczas gdy plan 401 (a) zwykle ułatwia inwestycje w fundusze wspólnego inwestowania.
Wadą planów 403 (b) jest to, że opcje inwestycyjne są zwykle bardziej ograniczone w porównaniu z innymi planami oszczędności emerytalnych. Jak wspomniano powyżej, plany 403 (b) zasadniczo inwestują tylko w renty i fundusze wspólnego inwestowania. Dla tych, którzy szukają szerszego zakresu opcji inwestycyjnych, lepszym rozwiązaniem są plany 401 (k) lub IRA.
Plan 403 (b) może być dobrym sposobem na oszczędzanie na emeryturę, zazwyczaj pieniądze są wolne od podatku. ... Zatem twoje składki 403 (b) mogą mieć niższy podatek pobrany w dłuższej perspektywie. To dobra wiadomość dla Ciebie. Oczywiście, jeśli spodziewasz się, że na emeryturze będziesz w wyższym przedziale podatkowym, 403 (b) może nie być dla Ciebie dobrą opcją.
Pożyczki: Niektóre plany 401 (k) i 403 (b) umożliwiają uczestnikom zaciąganie pożyczek, które mogą spłacać wraz z odsetkami w czasie. Kary za wczesne wypłaty: zapłacisz 10% kary za wcześniejsze wypłaty, jeśli weźmiesz wypłatę z 401 (k) lub 403 (b), gdy masz mniej niż 59 1/2.
Twoje posiadane saldo to kwota 403 (b), którą możesz zatrzymać, jeśli zrezygnujesz. Twoje niewykorzystane saldo wróci do pracodawcy, gdy zrezygnujesz, bez względu na to, czy zostawisz tam 403 (b), przekażesz je nowemu pracodawcy, czy wycofasz.
Zaletą 403 (b) w porównaniu z opcjami IRA jest to, że ma wyższy limit składki. Największa kwota, jaką można wpłacić na konto 403 (b) poprzez odroczenie z wyboru pracowników w ramach umowy o obniżkę wynagrodzenia za 2011 r., Wynosi 16 500 USD. Kolejną zaletą 403 (b) mogą być Twoje wybory inwestycyjne.
Jeśli Twój pracodawca oferuje zarówno 403 (b), jak i 401 (k), możesz wnieść wkład do obu planów, aby zwiększyć swoje oszczędności emerytalne. Istnieją jednak ograniczenia dotyczące łącznej sumy tzw. Składek na obniżenie wynagrodzenia, które można wpłacić w roku podatkowym.
Jeśli zmienisz pracę lub przejdziesz na emeryturę, możesz przenieść saldo konta 403 (b) na tradycyjne indywidualne konto emerytalne (IRA). Jeśli pójdziesz do nowej pracy, która oferuje plan oszczędnościowy 401 (k), możesz być w stanie przenieść na nią saldo swojego konta 403 (b).
Według większości szacunków, będziesz potrzebować od 60% do 100% dochodu z ostatnich lat pracy, aby utrzymać swój styl życia po przejściu na emeryturę.
Mówiąc najprościej, 403 (b) to plan sponsorowany przez pracodawcę, którego możesz użyć do oszczędzania na emeryturę, jak wielkie wiadro, w które wkładasz pieniądze na przyszłość. ... Ponieważ wpłacasz dolary po opodatkowaniu, pieniądze, które wpłacasz na Roth 403 (b), rosną bez podatku i nie będziesz płacić żadnych podatków, gdy będziesz wypłacać pieniądze na emeryturze.
Maksymalna kwota, jaką pracownik może przekazać z pensji na 403 (b) plan emerytalny na 2019 r., Wynosi 19 000 USD, w porównaniu z 18 500 USD w 2018 r. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wpłacić dodatkowe 6000 USD jako nadrobienie zaległości za rok 2019, zwiększając łączny wkład do 25000 USD.
Jeszcze bez komentarzy