Doradcy finansowi zarabiają pieniądze na trzy główne sposoby: Opłaty klienta, zwykle naliczane za godzinę lub jako procent zarządzanych aktywów klienta. Prowizje za niektóre transakcje finansowe, takie jak sprzedaż produktów ubezpieczeniowych lub kupno i sprzedaż papierów wartościowych.
Doradcom finansowym można zarabiać na trzy sposoby: Doradcy płacący wyłącznie za wynagrodzenie pobierają roczną, godzinową lub stałą opłatę. Doradcy prowizyjni są opłacani z inwestycji, które sprzedają. Doradcy płatni zarabiają w sumie wynagrodzenie i prowizje.
Jak wybrać odpowiedniego doradcę finansowego
Doradcy finansowi w firmie Edward Jones otrzymują wynagrodzenie przede wszystkim na podstawie prostej prowizji. Zarabiają na sprzedaży klientom produktów finansowych, które generują przychody z prowizji firmie i sobie. Większość doradców finansowych w branży brokerów-dealerów otrzymuje wynagrodzenie według z grubsza podobnego modelu.
Istnieją cztery podstawowe modele wynagrodzeń dla planistów finansowych: aktywa w zarządzaniu lub AUM, stawka godzinowa lub ustalona opłata za wykonaną pracę, model prowizji lub model prowizji. Nie ma jednego odpowiedniego modelu dla każdego, więc celem jest znalezienie odpowiedniego dla siebie modelu.
Najwyższe roczne wynagrodzenie podstawowe u regionalnych brokerów i dystrybutorów waha się od 140000 USD dla doradców finansowych w UBS, którego produkcja w 2017 r. Wyniesie 400000 USD, do 1105000 USD dla Raymonda Jamesa & Associates doradców finansowych, których tegoroczna produkcja osiągnie 2 miliony dolarów, według nowego badania opublikowanego w publikacji On ...
Ale jeśli zaniedbujesz swoje finanse, prawdopodobnie warto zatrudnić doradcę majątkowego. Czas to pieniądz, a opóźnianie dobrych decyzji finansowych lub przedłużanie tych złych wiąże się z kosztami, takimi jak zatrzymywanie zbyt dużej ilości gotówki lub odkładanie planu nieruchomości.
Tak, CFP są warte inwestycji - o czym mogę zaświadczyć, ponieważ używam jednego - ale nie byle jakiego. Gdyby miał przejść na emeryturę, znalezienie zastępstwa byłoby trudne, ponieważ zarówno w finansach, jak iw życiu chodzi o relacje: właściwa CFP musi być dosłownie właściwą osobą.
Planista finansowy to profesjonalista, który pomaga firmom i osobom indywidualnym stworzyć program, aby osiągnąć długoterminowe cele finansowe. Doradca finansowy to szersze określenie dla osób, które pomagają zarządzać Twoimi pieniędzmi, w tym inwestycjami i innymi rachunkami.
Podczas gdy niektórzy eksperci twierdzą, że dobrą zasadą jest zatrudnienie doradcy, kiedy można zaoszczędzić 20% swojego rocznego dochodu, inni zalecają jego uzyskanie, gdy sytuacja finansowa staje się bardziej skomplikowana, na przykład gdy otrzymujesz spadek od rodzica lub chcesz aby zwiększyć swoje fundusze emerytalne.
Nie tylko to, ale uchylając się od odpowiedzialności za własne inwestycje, tracisz również dużo pieniędzy w OPŁATACH. Opłaty, które płacisz doradcy finansowemu, mogą wydawać się niewielkie, ale w dłuższej perspektywie to ogromna kwota. Nawet 2% opłaty może zniweczyć znaczną część twojego przyszłego budowania bogactwa.
Ogólnie doradcy finansowi pobierają stałą opłatę w wysokości od 1500 do 2500 USD za jednorazowe utworzenie pełnego planu finansowego lub około 1% zarządzanych aktywów za bieżące zarządzanie portfelem. Oczywiście stawki opłat i struktury wynagrodzeń różnią się w zależności od doradcy.
Jeszcze bez komentarzy